Как сообщить банку о невозможности платить кредит

Содержание
  1. Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит
  2. Должен ли банк отвечать?
  3. Структура
  4. Образец
  5. Как долго рассматривается заявление на реструктуризацию долга?
  6. Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов
  7. Обращение о невозможности выплачивать кредит: образец заявления
  8. Почему нельзя просто не платить
  9. Существуют ли законные способы
  10. Переговоры с банком
  11. Погашение кредита страховкой
  12. Реструктуризация задолженности перед банком
  13. Банкротство физического лица
  14. Как не платить кредит банку и что делать, если нечем платить? Образец заявления о невозможности оплаты
  15. Что делать, если нечем платить?
  16. Законные способы
  17. Мирное урегулирование вопроса с банком
  18. Реструктуризация кредита
  19. Рефинансирование задолженности
  20. Услуги антиколлекторов
  21. Преимущества и недостатки каждого из способов
  22. Заявление в банк о невозможности платить по кредиту
  23. Зачем подавать заявление в банк?
  24. Особенности составления заявления в банк
  25. Документы, прилагающиеся к заявлению
  26. Как написать заявление в банк?
  27. Образец заявления
  28. Как правильно уведомить банк о невозможности платить кредит образец
  29. Подано заявление о неплатежеспособности что делать далее
  30. Как отреагирует кредитор?!
  31. Как заявить в банк о неплатежеспособности по кредиту
  32. Проект Законы для людей
  33. Что может предложить банк
  34. Действие кредитора
  35. Как правильно подавать заявление
  36. Зачем необходимо подавать заявление
  37. Суд признал банкротом гражданина — плюсы и минусы
  38. Что делать, если должник объявил себя банкротом?
  39. Заявление о банкротстве физического лица. Образец заполнения
  40. Бланк заявления о банкротстве в 2018 году
  41. Образец заполнения заявления о банкротстве в 2018 году
  42. Основные моменты
  43. Уважительные причины

Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит

Как сообщить банку о невозможности платить кредит

Растет долг по кредиту, но его нечем погашать? Что делать в такой ситуации? Не нужно скрываться от банка и коллекторских служб. Необходимо тщательно спланировать свои действия и добиться пересмотра условий договора в свою пользу. Составление письма банку о невозможности платить по задолженности по общепринятому образцу – первое, что необходимо сделать.

Как выглядит алгоритм в целом? Чтобы понять, как составить письмо, нужно представлять, для чего оно нужно и к каким последствиям приведет его написание.

Очень многие люди при столкновении с трудностями в оплате долгов занимают выжидательную позицию. Иными словами, они не предпринимают никаких действий, не вносят платежи, а просто ждут изменения своего материального положения, чтобы начать делать взносы, когда на это появятся свободные деньги.

Это в корне неверная стратегия. Действуя таким образом, вы не только увеличиваете сумму вашей задолженности за счет пени и штрафов, но также и портите себе кредитную историю. А если испорчена КИ, в будущем вы не сможете получать кредиты в банках.

Если нечем платить, то, чтобы не оказаться в черном списке злостных должников и избежать банкротства, нужно сразу же оповестить о своих проблемах банк, письменно, а не устно. Советуем следовать такому алгоритму:

  1. собрать документы, подтверждающие о затрудненном финансовом положении (их копии обязательно надо будет приложить к письму);
  2. направить в банк отзыв своего согласия на обработку личных данных – это защитит долг от продажи коллекторам;
  3. направить в банк заявление о невозможности погасить задолженность в полном объеме с предложением произвести реструктуризацию.

О данной услуге следует договориться со своим кредитором., он может увеличить срок и за счет этого снизить ежемесячный платеж. Иными словами, вам могут предоставить отсрочку на несколько месяцев, пока ваше положение не улучшится, либо вы не найдете работу, а могут просто продлить срок действия договора, чтобы снизить нагрузку на ваш бюджет. Подробнее об этом здесь.

Стоит отметить, что данная возможность существует только, если у клиента положительная кредитная история и он не допускал просрочек. То есть, оформить заявку по такой программе следует сразу же, как вы поняли, что не сможете внести очередной платеж.

Таким образом, заявление о невозможности платить – это не одностороннее расторжение договора кредитования, а извещение банка о временных финансовых затруднениях и просьба в предоставлении возможности пересмотреть условия погашения долга. И делать это надо обязательно письменно, ваши телефонные звонки и просьбы нигде не фиксируются.

Должен ли банк отвечать?

Проводить реструктуризацию – право, а не обязанность банка. Так что он может оставить письмо без ответа, и это не будет нарушением закона. Чтобы доказать в суде, что заемщик предпринимал все меры по досудебному урегулированию конфликта, заявление нужно доставить в банк правильно:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Обязательно сохраняйте все документы, требуйте копии и подписания каждого переданного заявления! Чем больше у вас на руках будет бумаг, подтверждающих, что вы пытались найти с кредитором компромисс, тем выше будут ваши шансы в суде на выгодное решение проблемы.

Список предложений по рефинансированию в Сбербанке России  ⇒

Основное содержание – изложение причин невозможности исполнить свои финансовые обязательства. Поэтому к нему можно и нужно приложить доказательства наличия этих причин, например:

  • справку о начислении заработной платы, из которой видно, что текущий доход уменьшился;
  • приказ об увольнении (сокращении);
  • справку из медучреждения о наличии тяжелого заболевания или получения инвалидности;
  • свидетельство о смерти созаемщика;
  • выписку из ЕРГЮЛ о закрытии юридического лица при проведении операции банкротства;
  • свидетельство о рождении ребенка (появление иждивенца);
  • справки об окончании социальных льгот и т.д.

Словом, причины возникновения затруднительного финансового положения должны быть объективными. Так, если заемщик уволился по собственному желанию, это не может стать основанием для пересмотра условий кредитного договора.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Структура

В теле письма обязательно должны быть следующие сведения:

  • наименование подразделения банка, куда направляется заявление, фамилия руководителя отдела;
  • данные заявителя;
  • телефон и домашний адрес заявителя;
  • наименование документа;
  • номер кредитного договора, основные условия (кратко), время получения займа, дата выплаты;
  • изложение причин невозможности сделать очередной платеж;
  • указание суммы, которую плательщику было бы комфортно выплачивать, и другие предложения;
  • список прилагаемых документов;
  • дата и подпись.

Образец

Руководителю Сбербанка Герману Грефу

от Иванова Ивана Ивановича

(паспортные данные),

проживающего в г. Москве по улице Ленина (адрес),

телефон 8 (800) 123-456-789

Письмо о невозможности платить кредит

12 мая 2014 года я оформил в отделении Сбербанка №1, расположенном по ____ (адрес), потребительский кредит на сумму ____ рублей (номер договора) на срок __ лет с ежемесячной выплатой в размере ____ рублей. В настоящий момент я нахожусь в затруднительном финансовом положении по следующим причинам:

  • получение инвалидности 1 степени;
  • увольнение с работы по причине утраты трудоспособности;
  • устройство на работу с меньшей оплатой труда;
  • рождение ребенка и уход жены в декретный отпуск.

В связи с этим размер моего ежемесячного дохода сократился с ____ рублей до ____ рублей, и выплаты по кредиту для меня затруднительны.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

В связи с невозможностью получения дополнительного дохода и ростом расходов прошу вас рассмотреть возможность произведения реструктуризации с целью уменьшения ежемесячных платежей до _____ рублей или предоставления мне отсрочки по выплате на ___ месяцев.

При принятии положительного решения обязуюсь производить выплаты без задержки.

Подать заявку на рефинансирование кредита во все банки  ⇒

До сегодняшнего дня мной не допущено ни одной просрочке, что подтверждается приложенными квитанциями.

Список документов:

  • Справка об инвалидности.
  • Копия приказа о сокращении.
  • Копия трудового договора с указанием оклада.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Копия приказа о предоставлении супруге декретного отпуска.
  • Копии квитанций о своевременном погашении кредита за последний год.

Дата, подпись.

Как долго рассматривается заявление на реструктуризацию долга?

Как правило, на это уходит не менее 10-14 дней с момента получения заявки. Именно по этой причине очень важно как можно раньше обратиться в отделение за помощью, чтобы не допустить просрочку (минимум за 3 недели до очередной даты внесения платежа).

Помните, что основания у вас должны быть вескими для такого прошения, чтобы банк его одобрил. В частности, если вы брали ипотеку в Сбербанке по программе «Молодая семья», и у вас в период действия договора родился ребенок, вы имеете право получить отсрочку до 3-ех лет на выплату основного долга, но не процентов.

Если вы являетесь действующим клиентом банка, и у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки, то заявку на реструктуризацию вы можете оформить и отправить через интернет.

Рефинансирование кредитных карт  ⇒

Что делать, если банк отказывает в отсрочке или снижении ежемесячного платежа, а вам нечем платить?

Выход здесь один – обращаться в суд, и уже в судебном порядке просить о предоставлении услуги реструктуризации, которая может заключаться в увеличении срока кредитования, снижении процента или предоставлении “кредитных каникул”.

Очень важно при этом предоставить документы, которые свидетельствуют о том, что вы исправно платили по своим обязательствам, но нынешние обстоятельства этого не позволяют. Если вы получили письменный отказ от банка, его также надо предъявить судье.

Посмотреть условия по рефинансированию кредитов в Сбербанке  ⇒

Если банк молчит или дал отказ, то

  1. нужно продолжать оплачивать задолженность минимальными суммами – если в срок уплачен хотя бы один рубль, то кредиторы не смогут назвать заемщика злостным неплательщиком и требовать признания его банкротом. О том, что делать, если нечем платить за свои долги, читайте по данной ссылке;
  2. дождаться вызова в суд, либо, напротив, самому подать исковое заявление о пересмотре условий кредитного договора. Не стоит бояться того, что банк подаст в суд. Как правило, последний становится на сторону заемщика, снимает все штрафы и пени. Об этом подробнее читайте здесь;
  3. в суде заемщик должен подтвердить, что согласен платить, но просить при этом снять все пени и штрафы;
  4. Список банков, в которых рефинансировение кредита выгоднее всего  ⇒

  5. в случае положительного решения банк пойдет на реструктуризацию на взаимовыгодных условиях;
  6. в случае отказа можно будет опротестовать решение в вышестоящий суд либо подчиниться требованиям кредитора – например, дать банку возможность забрать залоговое имущество.

А вот и видео-инструкция, которая поможет ответить на ваши вопросы:

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Елена, как уже было описано в статье, вам нужно обращаться в отделение того банка, где у вас долг, и писать заявку на реструктуризацию долга или отсрочку, а самим в это время искать работу. Долг вам никто не простит

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Михаил, к сожалению, вы не можете заставить банк оформить вам реструктуризацию. Это может сделать только суд, поэтому для вас обращение в судебные органы будет наиболее оптимальным решением

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/obrazets-pisma-banku-o-nevozmozhnosti-platit-kredit/

Обращение о невозможности выплачивать кредит: образец заявления

Как сообщить банку о невозможности платить кредит

Наступило время, которое по известным причинам можно назвать крайне неудачным для всех, кто имеет кредитную задолженность перед банком. Снижение уровня доходов, появление проблем с работой – все это сильно осложнило выплату кредитов.

У многих людей количество долговых обязательств и ранее было достаточно велико, чтобы интересоваться, как писать заявление в банк об отсрочках или полной реструктуризации кредитов.

При этом далеко не везде можно найти даже образец заявления в банк о невозможности платить по кредиту, хотя это является первым шагом в переговорах с финансовой организации.

Brobank спешит на помощь и расскажет как правильно оформить обращение о невозможности выплачивать кредит.

Скачать образец →

Почему нельзя просто не платить

Основная проблема клиента – в невозможности оплатить задолженность из-за отсутствия денег. Отдельные люди думают, что можно просто временно отложить оплату, другие (часто подогреваемые недобросовестными юристами) считают, что их проблема сама по себе повод не взимать с них оплату. Это, разумеется, не так.

Согласно договору, банк может не только требовать от заемщика выплаты всех назначенных платежей, как процентов, так и суммы основного долга, но и налагать штрафы и пени за просрочку. Все это совершенно законные требования и само по себе отсутствие денег не является каким-то препятствием для банка к истребованию своих денег назад.

В особо сложных случаях банк может и вовсе переуступить задолженность клиента специальной организации (коллекторскому агентству), которая может начать действовать весьма жестко.

Отдельные не вполне законные методы подобных агентства – повод обратиться в правоохранительные органы.

Однако клиент может быть уверен, что даже законные способы истребования долга от подобных компаний приятного за собой не несут.

Существуют ли законные способы

Законные способы не платить кредит вообще и полностью сохранить при этом все имущество отсутствуют. Разумеется, существует определенные выходы для клиента, если доход упал и платить просто нечем.

  • Реструктуризация. Это значительное изменение структуры кредитного тарифа, в том числе процентной ставки, срока кредита или других условий, существенных для заемщика.
  • Погашение кредита страховкой. Позволяет частично или в отдельных случаях полностью погасить кредит страховкой. Важно, чтобы страховка по кредиту была приобретена до наступления страхового случая.
  • Банкротство физлица. Крайне нежелательное как для банка, так и для заемщика развитие событий. Для банка – так как сумму долга он не получит, а для заемщика — так как придется выходить из процедуры без какой-либо дорогостоящей собственности и с окончательно испорченным кредитным рейтингом.

Но каждый из этих выходов требует компромиссного подхода со стороны человека, а также всегда упирается в переговоры с банком. Образец заявления в банк о желании начать такие переговоры можно найти в сети.

Переговоры с банком

Переговоры с банком всегда начинаются с уведомления организации о желании эти переговоры начать.

Заявление о реструктуризации, погашении кредита страховкой или банкротстве необходимо направлять в отдел кредитования банка.

В последнем случае клиенту рекомендуется также обзавестись юридическим сопровождением, так как процедура долгая и предполагает доказательство полного отсутствия какой-либо возможности заплатить.

После того как в банк направлено заявление по образцу о начале переговоров о снижении долговой нагрузки, банк должен дать официальный ответ, от которого будет зависеть дальнейший ход дела.

Погашение кредита страховкой

Наиболее предпочтительный, но при этом довольно сложный случай, когда страховку, выплачиваемую компании, можно направить на погашение долга. Зачастую для этого требуется не только обратиться в банк с заявлением, но и в суд. При этом рекомендуется на время судебных разбирательств отсрочить начисление процентов и штрафов, так как дело может сильно затянуться.

Но чаще всего суд встает на сторону застрахованного лица и оно получает возможность покрыть если не полную сумму кредита, то хотя бы ее часть, страховыми выплатами. Также в отдельных случаях кредит погашает страховая компания.

Чтобы более точно знать ваши права по страховке, прочтите договор страхования и отталкивайтесь от него.

Реструктуризация задолженности перед банком

Один из наиболее популярных способов снизить долговую нагрузку, так как при этом в процессе участвуют только банк и заемщик. Реструктуризация сильно меняет условия кредитного договора. Что может измениться:

  • На протяжении некоторого времени заемщик выплачивает только проценты, не касаясь основной суммы долга.
  • Снижается процентная ставка по кредиту.
  • Увеличивается срок кредитования и, как следствие, снижается размер ежемесячного платежа.

Следует понимать, что просто обратиться в банк за реструктуризацией клиент не сможет. Потребуется приложить к заявлению подтверждающие документы, а банк будет рассматривать обращение и может дать отказ. Однако чаще всего организация идет на такой шаг, если у клиента наблюдаются лишь временные трудности и нет риска их перехода в постоянную плоскость.

Банкротство физического лица

Наиболее тяжелый случай, требующий грамотного подхода. Клиент может объявить себя банкротом и не выплачивать долги вообще.

При этом следует понимать, что просто заявить об этом нельзя, банкротство физлица доступно только через судебное решение.

К суду следует подготовиться основательно, изучить законодательство, собрать доказательства о том, что возможности платить долги действительно нет, что имущество также отсутствует.

При признании клиента банкротом все его долговые обязательства снимаются, однако его кредитный рейтинг становится безнадежно испорченным, а имущества с какой-либо высокой стоимостью у него в принципе не должно быть для получения подобного статуса. По этой причине банкротство – тяжелый путь для заемщика-должника.

Скачать бланк заявления →

Большое спасибо :) Евгений НикитинАвтор статьи

Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Источник: https://brobank.ru/obraschenie-o-nevozmozhnosti-vyplacivat-kredit/

Как не платить кредит банку и что делать, если нечем платить? Образец заявления о невозможности оплаты

Как сообщить банку о невозможности платить кредит

В кратком пересказе развитие действий будет таким:

  1. Когда наступает день оплаты, и деньги по кредиту не поступают, банк выделяет ещё несколько дней на погашение кредита, так как из-за технических проблем деньги могут где-то задержаться. Количество дней, как правило, равняется 2-3, но всё зависит от конкретного банка.
  2. Если через пару дней долг не был оплачен, то клиент попадает в одну из четырех баз данных (БД) должников. В каждой из них люди, которые задолжали определённое время.
  3. Если это первая просрочка, и срок меньше 1 месяца, то с должником связывается управляющий и узнаёт какая у него ситуация. Пока человек все ещё считается добропорядочным заемщиком, и ему просто рекомендуют срочно найти деньги для уплаты минимального взноса, а также, возможно, штраф. На этой стадии банк пробует урегулировать проблему с помощью конструктивного разговора.
  4. Когда проходит ещё месяц, и проходит время ещё одного платежа, а он никак не доходит до банка, то человек переходит во вторую БД, созданную для должников, которых подозревают в мошенничестве. Теперь должником будет заниматься отдел по взысканию задолженностей. Если должник выходит на связь, то ему просто советуют оплатить пропущенные платежи и штраф, иначе грозят в суд подать. Если наладить контакт не получается, то такого человека начинают разыскивать.
  5. В период от 3 до 6 месяцев должника считают имеющим «глубокую просрочку» и перемещают в третью БД. С такими людьми работает специализированный отдел банка. В нем, как правило, трудятся бывшие сотрудники правоохранительных органов, которые действуют грубо, но, при этом, не нарушая закона.
  6. Если спустя полгода не удалось получить ни кредит, ни проценты, ни штрафы – то банк обращается в суд или продает долг коллекторам за 20-50% стоимости. Есть ещё вариант, что банк предложит погасить те проценты вам, ведь ему главное получить деньги, но шанс на это мизерный.
  7. В случае выигрыша в суде в пользу банка автоматически удерживается определенный процент дохода, а при наличии залога – происходит его конфискация. В случае продажи коллекторам про их методы работы можно почитать в мировой паутине.

Что делать, если нечем платить?

Быть благоразумным:

  1. Не паниковать и не терять голову.
  2. Не укрываться от банка и банковских служащих.
  3. Написать в банк с просьбой реструктуризировать долг.
  4. Проанализировать проблему и искать выход в виде дополнительного источника дохода (новая или дополнительная работа).

Законные способы

Законом предусмотрено, что в случае возможных проблем клиент может рассчитывать на взаимодействие с банком путем, как реструктуризации кредита, так и рефинансирования задолженности. Количество людей, которые попадают в подобные ситуации довольно велико, поэтому не нужно излишне беспокоиться – банк заинтересован помочь вам сохранить платежеспособность.

Мирное урегулирование вопроса с банком

Так как банк сам заинтересован в том, чтобы не потерять свои деньги, то он может идти на определённые уступки своим клиентам, чтобы помочь им сохранить свою платежеспособность. В качестве начального шага необходимо написать в банк заявление о невозможности уплаты по счетам долга, с приложением всех документов, которые подтвердят, что это правда.

Так можно попросить:

  1. О кредитных каникулах, во время которых не нужно платить проценты и/или тело кредита.
  2. Про реструктуризацию кредита, когда происходит изменение срока кредитования и процентов.
  3. О рефинансировании – взять новый кредит, чтобы погасить старый.
[box type=”download”] Скачать образец заявления в банк о невозможности платить кредит в формате .doc (Word) [/box]

Реструктуризация кредита

Во время реструктуризации проводятся операции, направленные на урегулирование кредитных обязательств должников путём изменения условий выданного кредита.

Плюсы такого способа решения проблем:

  1. Позволяет уменьшить нагрузку на бюджет должника и сохранить банку свои деньги.
  2. Те должники, которые не имеют просрочки по кредиту, не обкладываются дополнительными финансовыми штрафами, что позволяет сохранить деньги без негативных прецедентов.
  3. Изменение условий самого кредита не отображается и не ухудшает кредитную историю человека.

Рефинансирование задолженности

Повторное кредитование, или рефинансирование, применяется для погашения старого кредита путём привлечения нового.

Но такой способ таит в себе скрытые подводные камни – так если человека уже успели «заклеймить» как нерадивого должника, и другие банки узнали про эту ситуацию, то получить деньги от них будет значительно сложней.

В таком случае остаётся или надеяться на банк, который выдал первый кредит, или искать рискованное банковское заведение, которое согласится рефинансировать человека.

Услуги антиколлекторов

Если возникли проблемы с долгами, то вовсе не обязательно лично бегать по банковским кабинетам с просьбами о реструктуризации или грозить судом. Всю работу можно перепоручить другим людям, которые специализируются на устранении проблем с кредитами.

Таких людей называют антиколлекторами. Формируются антиколлекторыне агентства главным образом из бывших банкиров или людей, которые имеют связи с кредитными отделами банков.

Существуют и агентства, которые просто предлагают выполнить за человека всю бумажную работу, но и эффект от их деятельности тоже не очень высокий. За свои услуги они могут взять плату до 10% всего кредита, при этом нет гарантии, что они смогут помочь.

[box type=”download”] Заказывая себе их услуги было бы полной глупостью рассчитывать на то, что они смогут договориться про трехкратное уменьшение ставки и двукратное увеличение срока кредита.

Обращаться к их услугам имеет определенный смысл, если самому человеку было отказано в помощи, ведь банки зачастую руководствуются принципом «пока может платить, пускай платит».

Но такая позиция не очень выгодна заёмщикам.[/box]

Преимущества и недостатки каждого из способов

Способы разобраться с проблемным кредитом для рядовых граждан:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование;
  • воспользоваться услугами антиколлекторов;

Плюсы реструктуризации:

  1. Позволяет получить кредитные каникулы, когда определенное время должник не платил проценты, или проценты вместе с телом кредита.
  2. Изменение условий срока в сторону его увеличения или уменьшение кредитной ставки по кредиту.

Минусы реструктуризации:

  1. Необходимость собрать довольно значительное количество бумаг, которые подтверждают проблематичность оплаты в прежних размерах.
  2. До тех пор, пока клиент исправно платит проценты и тело кредита, банк не заинтересован в реструктуризации. До тех пор, пока он созреет до такого решения, может пройти немало времени и будет измотано немало нервов.

Плюсы рефинансирования:

  1. Позволяет избежать негативной кредитной истории, если действовать оперативно и на опережение.
  2. В случае успешных последствий после финансирования в кредитную историю будет записано не 1, а 2 кредита.

Минусы рефинансирования:

  1. Каждый кредит выдаётся под проценты, и дополнительно кредитование может привести только к тому, что общая сумма, которую необходимо выплатить банковским заведениям увеличится.
  2. В случае возникновения неуспешных последствий, которые ещё больше усугубят положение должника, выплата 2-х кредитов будет весьма проблематичной задачей.

Плюсы антиколлекторов:

  1. Позволяют сэкономить значительное количество времени, а также благодаря довольно значительному количеству возможных связей они смогут пролоббировать даже те кредиты, по которым самим должникам было отказано.
  2. Благодаря свои знаниям, а также опыту работы разбираются в слабых точках банков. За надобностью могут сыграть на их слабостях.

Минусы антиколлекторов:

  1. Ни одно агентство не может гарантировать 100% успех своих действий.
  2. Их услуги стоят не дешево – цены в отдельных агентствах могут достигать 10% самой величины кредита. Хотя если они смогут пролоббировать снижение кредитной ставки на 11%, то можно сказать, что они свою цель выполнили.

Загрузка…

Источник: https://hardcorecase.ru/biz/nalogi/kak-ne-platit-kredit-banku.html

Заявление в банк о невозможности платить по кредиту

Как сообщить банку о невозможности платить кредит

Неспособность платить по кредиту – распространённая проблема в период экономического кризиса и безработицы.

В большинстве случаев причинами неплатежеспособности являются сокращения или снижение заработной платы.

Так или иначе, заёмщики всё чаще оказываются в положении, когда платить по кредиту становится нечем. И в этой ситуации важно начать действовать как можно раньше.

В данной статье рассказывается о том, стоит ли делать уведомление банку о невозможности платить кредит и как это правильнее осуществить.

Зачем подавать заявление в банк?

Заёмщику следует письменно предупредить банк о возникших у него неприятностях, которые не позволяют вовремя погасить кредит. Подача заявления о неплатежеспособности по кредиту даёт несколько преимуществ:

Также существуют другие способы решения проблемы, когда заёмщику нечем платить кредит. Об этих способах вы можете прочитать в этой статье.

Иногда банку не выгодно обращаться в суд, если заёмщик обратился к нему с заявлением о том, что не может платить по кредиту.

Дело в том, что некоторые должники, при приближении судебного разбирательства, избавляются от своей собственности. Так, после суда у заёмщиков просто нечего взыскивать. Кроме этого, некоторые даже увольняются с работы и перестают получать прибыль официально, чтобы у банка не было возможности взыскать долг.

Таким образом, банк охотнее пойдёт на смягчение условий по выплате долга для такого заёмщика, который сам обратился в банк, проинформировав его, что погасить долг намерен, только в течение более длительного времени.

Особенности составления заявления в банк

При написании заявления следует обратить внимание на некоторые нюансы:

  • При наличии одного договора по кредиту достаточно одного заявления на реструктуризацию. Если у заёмщика несколько кредитных договоров в разных банках, необходимо составить по одному заявлению на каждый договор;
  • При наличии нескольких кредитных договоров в одном банке, следует написать одно заявление, в котором необходимо перечислить реквизиты каждого договора;
  • При указании причины неплатёжеспособности в заявлении, нужно доказать этот факт документально, приложив соответствующий документ;
  • Заявление в банк следует подавать лично, удостоверившись при этом, что оно было зарегистрировано банковским работником.

Документы, прилагающиеся к заявлению

Причины неплатёжеспособности заёмщика могут быть разнообразны. Указывая в заявлении какую-либо причину, необходимо прикладывать заявление в качестве доказательства. Ниже приведены причины, по которым должник не имеет возможности выплачивать кредит, а также документы, которыми необходимо подкреплять указанные в заявлении сведения:

  • Если причиной неплатёжеспособности заёмщика является уменьшение зарплаты (понижение в должности, снизили премию и другое), то ему следует предоставить справку, подписанную работодателем, о том, что оплата труда была изменена (или справка о понижении в должности). Также нужна заверенная у нотариуса ксерокопия трудовой книжки;
  • Если причиной неплатёжеспособности заёмщика является увольнение, к заявлению нужно приложить ксерокопию приказа об увольнении и ксерокопию трудовой книжки;
  • Если у заёмщика повысились расходы на содержание семьи из-за рождения ребёнка, ему нужно предоставить свидетельство, подтверждающее рождение ребёнка;
  • Если у должника увеличились семейные расходы в связи с опекой недееспособного члена семьи, нужно приложить справку об инвалидности или недееспособности, и документ, доказывающий статус опекуна;
  • При потере дееспособности, заёмщику необходимо представить документ о получении им инвалидности или о признании его недееспособным, а также ксерокопию трудовой книжки.

Как написать заявление в банк?

Документ о неплатежеспособности по кредиту составляется в свободной форме, однако, должен содержать следующие сведения в указанном порядке:

  • Полное наименование банка, с которым у заёмщика заключён кредитный договор;
  • Адрес банка;
  • Фамилия, Имя, Отчество заёмщика;
  • Данные паспорта заёмщика, а также контактные данные: телефон, электронная почта при наличии;
  • Дата заключения договора и номер договора;
  • Сумма кредита и срок его погашения согласно договору;
  • Сумма ежемесячного платежа;
  • Указание времени, в течение которого заёмщик регулярно выплачивал кредит;
  • Дата, с которой у заёмщика начались трудности с выплатой по кредиту, причины этих трудностей;
  • Просьба к банку;
  • Дата и подпись.

Указание причины неплатежеспособности является наиглавнейшим пунктом в заявлении. Важно подать информацию грамотно и достоверно, потому что от этого зависит решение банка в отношении вашего кредита.

Просьбой к банку может являться реструктуризация задолженности, изменение срока погашения кредита или изменение процентов по кредиту.

Здесь же необходимо отметить, что важным является информирование банка о том, что при стабилизации и улучшении финансовой ситуации заёмщика, он сразу же начнёт выплачивать кредит согласно тем условиям договора, которые были установлены изначально.

В завершение письма заёмщик может отметить, что желает получить ответ письменно. Для того, чтобы банк смог направить ответ заёмщику, в заявлении нужно указать почтовый или электронный адрес для получения письма.

Образец заявления

Ниже вы найдёте образец составления документа о невозможности платить по кредиту. Используя этот образец, вы сможете написать заявление в банк самостоятельно.

Также обращайте внимание на приведённые в статье рекомендации, так как их соблюдение поможет вам избежать некоторых сложностей, которые возникают в тех случаях, если заёмщик не предупреждён.

Loading…

Источник: https://kreditadvo.ru/zayavlenie-v-bank-o-nevozmozhnosti-platit-po-kreditu.html

Как правильно уведомить банк о невозможности платить кредит образец

Как сообщить банку о невозможности платить кредит

Заявление в банк о невозможности платить по кредиту.

В данной статье рассказывается о том, стоит ли делать уведомление банку о невозможности платить кредит и как это правильнее осуществить.

Заёмщику следует письменно предупредить банк о возникших у него неприятностях, которые не позволяют вовремя погасить кредит.

Подача заявления о неплатежеспособности по кредиту даёт несколько преимуществ: Также существуют другие способы решения проблемы, когда заёмщику нечем платить кредит. Об этих способах вы можете прочитать в этой статье. Иногда банку не выгодно обращаться в суд, если заёмщик обратился к нему с заявлением о том, что не может платить по кредиту.

Таким образом, банк охотнее пойдёт на смягчение условий по выплате долга для такого заёмщика, который сам обратился в банк, проинформировав его, что погасить долг намерен, только в течение более длительного времени.

При написании заявления следует обратить внимание на некоторые нюансы: Документ о неплатежеспособности по кредиту составляется в свободной форме, однако, должен содержать следующие сведения в указанном порядке: Просьбой к банку может являться реструктуризация задолженности, изменение срока погашения кредита или изменение процентов по кредиту.

Подано заявление о неплатежеспособности что делать далее

На что обратить внимание?

Как минимум, на:

  1. начальную стоимость реализуемого имущества;
  2. целесообразность привлечения организатора торгов;
  3. разбивку имущества по лотам;
  4. размер задатка для участия в торгах;
  5. величину и сроки снижения начальной цены.

Субсидиарная ответственность (ответственность контролирующих лиц по долгам компании-банкрота) – большая и объемная тема, заслуживающая отдельной статьи. Однако кратко остановиться на ней необходимо. За что можно привлекать к субсидиарной ответственности?

Я бы выделил четыре блока оснований привлечения к субсидиарной ответственности: Подавать заявление о привлечении к субсидиарной ответственности может арбитражный управляющий (по своей инициативе или по инициативе собрания кредиторов) или кредиторы самостоятельно.

Как отреагирует кредитор?!

Реакция банка зависит от нескольких факторов:

  • Кредитной истории заемщика;
  • Политики банка;
  • Причин, влияющих на невозможность выплат;
  • Своевременного обращения в банк.

Обычно отсрочка предоставляется в том случае, если банк прописывает эти условия в договоре или предлагает воспользоваться услугой в рамках рекламной кампании.

Нередко кредитные каникулы предоставляются безупречным заемщикам, которые имеют положительную кредитную историю в данной организации. Впрочем, каждый случай рассматривается индивидуально и зависит от обстоятельств.

Различные способы расторжения кредитных договоров→

Если банк все-таки отказал, придется либо рассчитываться с кредитором в установленные сроки, либо не платить, копить пенни и ждать судебного заседания.

Как заявить в банк о неплатежеспособности по кредиту

К наиболее популярным вариантам относятся:

  1. установление »;
  2. реструктуризация долга.

Первый вариант подойдет в том случае, если ранее задолженность по кредиту выплачивалась без задержек и в ближайшее время заемщику нужен перерыв. Безусловно, просто прийти в банк и попросить перерыв нельзя, для этого должны иметься веские основания, о которых уже говорилось ранее. В заявлении следует указать срок, на который планируется оформить перерыв.

Как правило, банки готовы предложить срок от двух до двенадцати месяцев. Заемщику, конечно, следует быть готовым к тому, что, предоставляя «кредитные каникулы», банк может увеличить процентную ставку, тем самым покрывая свои расходы и возможные риски.

Проект Законы для людей

Могут ли признать юрлицо банкротом, если его долг меньше тыс. В ходе исполнительного производства кредитору было перечислено руб. В связи с этим общество обратилось в арбитражный суд с заявлением о признании ГУП «А» банкротом. Узнайте про уступку права требования в рамках процедур банкротства из «Энциклопедии решений.

Что может предложить банк

Итак, вы можете попросить банк:

Действие кредитора

Поэтому банк с наибольшей вероятностью примет решение об удовлетворении заявления.

Также необходимо помнить, что при подаче заявления о невозможности платить кредит, следует при себе иметь его второй экземпляр.

На нем банковским работникам, принявшим заявление, ставится отметка со штампом организации.

Как правильно подавать заявление

Стоит отметить, что причины, которые внесены в таблицу, вы можете указывать в самом заявлении.

Уведомить банк можно одним из двух вариантов:

Непосредственно в отделении банка.

Отправкой по почте.

Зачем необходимо подавать заявление

Уведомление банка в письменной форме о том, что вы не можете своевременно оплатить кредит, дает вам два преимущества:

Вы ограждаете себя от возможного применения к вам статьи уголовного кодекса о мошенничестве.

Банк может разработать для вас алгоритм действий для решения сложностей с оплатой долга.

Суд признал банкротом гражданина — плюсы и минусы

Перед подачей иска в арбитражный суд и заявления о неплатежеспособности разберемся с последствиями процесса, если суд признал банкротом гражданина.

  • запрет на передачу имущества в дар или его внесения в УК ООО;
  • возможное ограничение выезда (при наличии решения суда);
  • ограничение применения собственности в виде обеспечения;
  • все действия с имуществом контролируются финуправляющим;
  • активы в банковском учреждении находятся под контролем управляющего;
  • запрещено играть роль поручителя, гаранта, покупать и продавать задолженности;
  • нельзя проводить операции в капитале юрлиц и сделки с ценными бумагами.
  • размер задолженности погашается плавно;
  • начисление долга замораживается сразу после передачи дела в суд;
  • останавливается исполнительное производство.

Указанные особенности, как правило, имеют место во время судебных заседаний. Они могут растянуться на срок до полугода и более.

Что делать, если должник объявил себя банкротом?

Получить решение о взыскании в свою пользу кругленькой суммы денег – это только первый этап на пути возврата своих кровных.

Их еще надо фактически получить с должника.

Нередки случаи, когда должник по исполнительному производству обращается в Арбитражный суд для объявления себя банкротом, пытаясь таким образом уйти от ответственности в выплате ваших денежных средств.

Что делать в таком случае?

Об этом расскажу в своей новой статье.

Заявление о банкротстве физического лица. Образец заполнения

Ознакомиться с процедурой банкротства физлиц вы можете на этой странице.

Бланк заявления о банкротстве в 2018 году

Форма о банкротстве физического лица, действующая в 2018 году (скачать бланк).

Образец заполнения заявления о банкротстве в 2018 году

Ниже представлен образец заполнения о банкротстве физического лица:

Основные моменты

Заемщику, после подачи заявления, может быть предложено 3 варианта:

  1. Рефинансирование. Означает выдачу нового кредита, который погашает задолженность по-старому. Чаще выдается под более низкий процент, который проще оплачивать. Основное преимущество в том, что можно договориться о некоторой отсрочке платежей. То есть осуществлять погашение необходимо будет не сразу, а через несколько месяцев.
  2. Реструктуризация. Уменьшение ежемесячных выплат, за счет увеличения общего срока погашения займового кредита. При реструктуризации чаще всего получается, что клиент вынужден будет переплатить больше, чем это предполагалось ранее. Это происходит из-за увеличения срока погашения кредита и процентов, которые нарастают каждый день.
  3. Отсрочка платежей. Банк может дать своему клиенту время, чтобы привести финансы в порядок и продолжить платить по займу.

Подача заявления не всегда означает, что решение будет принято в пользу просителя. Банк вправе отказать ему или вовсе оставить обращение без внимания.

Уважительные причины

Для того чтобы банк пошел на уступки, должны наступить чрезвычайные обстоятельства. К их числу можно отнести:

  • смерть или банкротство созаемщика;
  • рождение ребенка, оформление опекунства и иные ситуации, подразумевающие появление в семье иждивенца;
  • значительное уменьшение текущих доходов, например, снижение зарплаты в связи с понижением в должности;
  • увольнение (сокращение) с работы;
  • получение инвалидности, утрата дееспособности, наступление тяжелой болезни и т.д.;

Источник: http://sngbanks.ru/sudebnaya-zashhita/8578-kak-pravilno-uvedomit-bank-o-nevozmozhnosti-platit-kredit-obrazec.html

Спроси у юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: