Лидеры по обязательному социальному страхованию в россии

Содержание
  1. Система социального страхования в России
  2. Существует две формы социального страхования:
  3. Обязательное страхование в свою очередь делится на:
  4. В России действуют три внебюджетных фонда:
  5. Пенсии
  6. Право на трудовую пенсию имеют:
  7. Выделяют пять видов государственных пенсий:
  8. Государственные пособия
  9. о пользе Фонда Социального Страхования
  10. Виды обязательного страхования в России
  11. Обязательное медицинское страхование (ОМС)
  12. Обязательное социальное страхование
  13. Обязательное государственное страхование военнослужащих
  14. Обязательное личное страхование пассажиров
  15. Обязательное страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта
  16. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств
  17. Страхование профессиональной ответственности на фондовом рынке
  18. Выводы
  19. Перечень и рейтинг государственных страховых компаний России 2020 года
  20. Общие сведения о государственных страховых компаниях
  21. Крупнейшие страховые компании России
  22. АльфаСтрахование
  23. Ингосстрах
  24. ВТБ Страхование
  25. Сбербанк Страхование
  26. СОГАЗ
  27. Росгосстрах
  28. РЕСО
  29. Югория
  30. страховых компаний
  31. Как выбрать страховщика
  32. Лидеры по обязательному социальному страхованию в россии
  33. Обязательное социальное страхование в россии
  34. Что входит в обязательное социальное страхование
  35. Обязательные виды страхования
  36. Система социального страхования в россии
  37. ​итоги года: социальное страхование
  38. Обязательное социальное страхование в рф — виды и взносы
  39. Обязательное социальное страхование в России отличается от других стран. Как оно работает?
  40. Историческая справка
  41. Как устроена эта система в России?
  42. Доходы и расходы
  43. Доходы фондов
  44. Основные статьи расходов фондов
  45. Социальное страхование — что это такое? Виды, условия и фонды
  46. Что это такое
  47. Виды
  48. О законе
  49. Фонды страхования
  50. Пенсионный фонд
  51. Доходы и расходы фондов
  52. Государственное страхование
  53. Вывод

Система социального страхования в России

Лидеры по обязательному социальному страхованию в россии

» Страхование » Общая информация

Социальное страхование — это способ социальной защиты работающих граждан от ряда рисков, которые связаны с потерей работы, трудоспособности и иных доходов.

Гражданам, которые по ряду причин не участвуют в трудовом процессе и не получают заработную плату, государством предусматриваются выплаты по системе социального страхования.

В ряде предусмотренных законодательством случаев социальному страхованию подлежат следующие категории граждан:

  • граждане, признанные безработными;
  • получившие производственную травму или профессиональное заболевание;
  • находящиеся в отпуске по беременности и родам;
  • потерявшие кормильца;
  • достигшие старости;
  • нуждающиеся в получении медицинской помощи и санаторно-курортном лечении.

Система социального страхования получает основную долю финансирования из специальных внебюджетных фондов, формирующихся при поддержке государства, их основу составляют целевые взносы от работодателей и работников.

Существует две формы социального страхования:

  • обязательное;
  • добровольное.

Обязательное страхование в свою очередь делится на:

  • обязательное общее страхование;
  • обязательное профессиональное страхование.

Узнайте какие виды обязательного социального страхования закреплены в Гражданском Кодексе РФ.Знаете ли Вы какие документы Вам понадобятся для оформления полиса ОМС.

Читайте о получении полиса ОМС (Обязательного Медицинского Страхования) ЗДЕСЬ.

Обязательному общему страхованию подлежат те граждане, которые работают на основе трудового договора (или же трудового контракта).

Профессиональное страхование отличается от общего тем, что распространяется на граждан, которые заняты на работах, связанных с определенным риском, повышенным травматизмом, или в особо опасных и неблагоприятных условиях труда.

Размеры взносов при профессиональном страховании выше, чем при общем, финансирование этого вида страхования происходит за счет налогов и платежей из государственного бюджета.

Добровольное социальное страхование осуществляется негосударственными страховыми компаниями, регулируется оно законодательством о некоммерческих организациях. Оно реализуется за счет средств, полученных в виде взносов, за счет собственных доходов граждан, либо от работодателей, страхующих работников из прибыли фирмы.

Объектом добровольного страхования являются интересы, которые связаны с жизнью, трудоспособностью, здоровьем и пенсионным обеспечением застрахованного гражданина.

Фонды добровольного социального страхования функционируют не как замена обязательному страхованию, а как дополнение к нему. Деятельность этих фондов дополняет друг друга, недостатки одного вида страхования компенсируются достоинствами другого.

В России действуют три внебюджетных фонда:

  • Фонд социального страхования;
  • Пенсионный фонд;
  • Фонд обязательного медицинского страхования.

Проверьте себя, всё ли Вы знаете о получении полиса ОМС для новорожденного.

Узнать больше о дополнительном медицинском страхование детей можно ТУТ.

А эта статья о том как оформить полис ДМС для новорожденного:
//zhizn/dms/dlya-novorozhdennykh.html

Каждый из этих фондов образуется при финансовой поддержке государства, а также за счет взносов граждан и организаций. Эти фонды по форме относятся к внебюджетным.

Все льготы и пособия, проходящие через данную систему, устанавливаются специальными законами и распоряжениями. Размеры таких выплат не зависят от размеров страховых взносов, которые платит гражданин.

Социальная страховая поддержка в России выражается в виде государственных пенсий и государственных пособий.

Пенсии

Трудовые пенсии — денежные ежемесячные выплаты, компенсирующие гражданам заработную плату либо иные выплаты и вознаграждения, утраченные ими при наступлении старости, инвалидности или нетрудоспособности по ряду причин.

Право на трудовую пенсию имеют:

  • граждане, застрахованные в системе пенсионного страхования;
  • граждане, достигшие пенсионного возраста (Установленный пенсионный возраст в России — 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Для определенных категорий граждан пенсионный возраст снижается);
  • граждане, не имеющие гражданства России, но постоянно проживающие на ее территории (За исключением ряда случаев, установленных законодательством).

Государственное обеспечение (государственные пенсии) — это назначение и выплата пенсий военнослужащим, государственным служащим, инвалидам, участникам ВОВ, гражданам, пострадавшим от радиационной или техногенной катастрофы. Этот вид пенсий выплачивается из средств федерального бюджета.

Выделяют пять видов государственных пенсий:

  • пенсия за выслугу лет;
  • пенсия по достижению старости;
  • пенсия по инвалидности;
  • пенсия по потере кормильца;
  • социальная пенсия (по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца).

Тем гражданам, которые по каким-либо причинам не имеют права на получение трудовой пенсии, может быть установлена социальная пенсия.

Ею является минимальная выплата, гарантированная государством тем категориям граждан, которые уже не являются трудоспособными, но не приобрели право на получение любой другой пенсии (например, по старости или по инвалидности).

К сожалению, такие пенсии не отличаются большими размерами, как правило, она ниже, чем средний размер трудовой пенсии по старости.

Для определенной категории граждан социальная пенсия является наиболее выгодной – это дети-инвалиды.

Обратиться за назначением трудовой пенсии граждане могут в любое время после момента возникновения права на трудовую пенсию.

Государственные пособия

На сегодня существует несколько видов государственных пособий:

  • пособие по временной нетрудоспособности, получаемое на основании листка нетрудоспособности, выдаваемого в медицинском учреждении — так называемый «больничный лист». При этом листок нетрудоспособности выдается не только самому больному, но и родителям больного ребенка;
  • пособие по беременности и родам — социальное страхование женщин, находящихся в декретном отпуске. Выплачивается в размере полной заработной платы. К этой категории пособий относятся пособие при рождении ребенка, пособие по уходу за ребенком до полутора лет, а также от полутора до трех лет;
  • пособие по безработице. Пособие по безработице начисляется при условии наличия официального статуса безработного, которое устанавливает Служба занятости населения;
  • пособие на погребение.

Средства государственного социального фонда могут расходоваться только на цели социальной защиты.

Кроме оплаты различных видов пенсий и пособий, деньги могут быть направлены на оплату путевок в лечебно-оздоровительные учреждения, на санаторно-курортное лечения, питание, содержание оздоровительных и санаторных детских лагерей, санаториев-профилакториев, находящихся на балансе страхователя.

о пользе Фонда Социального Страхования

Источник: https://StrahovkuNado.ru/insur/i-info/socialnoe-strakhovanie.html

Виды обязательного страхования в России

Лидеры по обязательному социальному страхованию в россии

Обязательное страхование в России насчитывает семь наименований:

  • Обязательное медицинское страхование (ОМС);
  • Обязательное социальное страхование;
  • Обязательное государственное страхование военнослужащих;
  • Обязательное личное страхование пассажиров;
  • Обязательное страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта;
  • Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
  • Страхование ответственности на фондовом рынке.

Обязательное медицинское страхование (ОМС)

ОМС — это часть государственного социального страхования. Оно обеспечивает равные права для граждан на медицинское и лекарственное обслуживание на всей территории страны.

Государственные больницы бесплатно обслуживают по ОМС на основании базовой программы. В ней перечислены все виды и объемы медицинской помощи. В отдельных регионах на основании базовой программы разрабатываются территориальные, с дополнительными видами бесплатного медобслуживания.

Медицинский полис — основной документ ОМС. Если у вас его нет, бесплатно вас не обслужит ни один доктор.

Полис выглядит как зеленая карточка (социальная карта с записанным на нее медицинским приложением и номером полиса ОМС), голубой листок формата А5 или пластиковая карточка с чипом (полис нового образца).

Получить полис можно в страховой медицинской организации.

Обязательное социальное страхование

Социальное страхование — это страхование работающих граждан в случае декретного отпуска, болезни, безработицы, инвалидности, потери трудового дохода.

Обязательное социальное страхование в России состоит из 6 частей:

  • Обязательное страхование на случай временной нетрудоспособности (болезни);
  • Обязательное страхование в связи с материнством;
  • Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
  • Обязательное медицинское страхование;
  • Обязательное пенсионное страхование;
  • Обязательное страхование на случай смерти застрахованного лица или несовершеннолетнего члена его семьи.

При наступлении страхового случая деньги выплачивает один из трех внебюджетных фондов: социального страхования, обязательного медицинского страхования или пенсионный.

Страховые взносы, которые платят работодатели, — источник финансирования фондов.

Основные расходы фондов:

  • Пособия по больничным листам;
  • Пособий по материнству (по беременности и родам, при рождении ребенка, по уходу за ребёнком до трёх лет);
  • Санаторно-курортного лечение и отдых;
  • Выплаты по инвалидности;
  • Расходы на поликлиники, больницы, медицинскую помощь;
  • Пенсии пенсионерам.

Обязательное государственное страхование военнослужащих

Застрахованные лица по этому страхованию — военнослужащие, а получать выплату будут как они, так и супруги, родители, дедушки/бабушки, дети, подопечные в случае смерти застрахованного.

Страховые случаи:

  • Смерть;
  • Инвалидность;
  • Получение увечий;
  • Увольнение из-за признания негодности к службе.

Договор страхования заключается на один календарный год с возможностью продления.

Обязательное личное страхование пассажиров

Страхование пассажиров от несчастного случая — это обязательное страхование ответственности перевозчика.

Транспортная и страхования компании заключают договор в порядке и на условиях, предусмотренных законодательством РФ. Перевозчик должен застраховать пассажиров воздушного, железнодорожного, водного, автомобильного транспорта, которые едут по междугородним и/или туристическим маршрутам. Пассажиров международных, пригородных, внутригородских и городских сообщений страховать не нужно.

Стоимость страхования включается в билет (путевку) при покупке. Максимальная сумма страховых выплат — 120 МРОТ (минимальный размер оплаты труда). Выплачивается она в случае травмы или смерти застрахованного пассажира.

Обязательное страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта

Опасными объектами считаются те, авария на которых приведет к причинению вреда жизни, здоровью или имуществу людей.

В страховании ответственности включены три стороны: страховая компания, владелец опасного производства и сторона, которая может пострадать.

Страховая компания возмещает:

  • Расходы по спасению жизни и имущества пострадавших;
  • Расходы по ликвидации последствий аварии;
  • Расходы по предварительному выяснению обстоятельств причинения вреда и степени виновности;
  • Расходы по ведению в судебных и арбитражных органах дел о возмещении причинённого вреда (предполагаемым страховым случаям).

Пострадавшая сторона получит страховые выплаты вне зависимости от финансового положения владельца опасного производства.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. При управлении транспортным средством у водителя помимо прав должен быть при себе полис ОСАГО.

При ДТП страховая компания виновника аварии возместит ущерб пострадавшей стороне. Максимальная выплата составит 400 000 рублей при возмещении ущерба имуществу и 500 000 при нанесении вреда жизни и здоровью.

Полис ОСАГО можно получить в компании, имеющей лицензию на данный вид страхования. Тарифы на обязательное автострахование регулирует правительство.

Страхование профессиональной ответственности на фондовом рынке

Страхование профессиональной ответственности на рынке ценных бумаг появилось недавно. Это часть страхования рисков на фондовом рынке.

Страхование защищает игроков рынка от недобросовестного выполнения своих обязательств одним из участников. Страховка покрывает ущерб клиентов, которые обратились к брокерам, депозитариям и управляющим компаниям, если их вложения утрачены в результате непрофессионального управления.

Выводы

  • Обязательное страхование в России насчитывает семь наименований.
  • Виды обязательного страхования устанавливает правительство.
  • Медицинское, социальное страхование и страхование военнослужащих граждане получают бесплатно.
  • ОСАГО оплачивает владелец транспорта, личное страхование пассажиров входит в стоимость путевки или билета.
  • Страхование ответственности на фондовом рынке — новый вид страхования, который направлен защитить участников рынка от недобросовестных действий коллег.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b3621501ab78600a9d14b2a/vidy-obiazatelnogo-strahovaniia-v-rossii-5b8cf7963d023700a98d1000

Перечень и рейтинг государственных страховых компаний России 2020 года

Лидеры по обязательному социальному страхованию в россии

Большая часть страховщиков в Российской Федерации – частные организации, основанные физическим лицом или группой физических лиц. Однако существуют и государственные страховые компании, которых не так много, но они все же есть. Осуществляют деятельность указанные организации на основании все тех же законов, что и частные фирмы.

Общие сведения о государственных страховых компаниях

Под государственными страховыми компаниями, так же, как и под частными, понимаются организации или общества взаимного страхования, созданные и функционирующие в соответствии с российским законодательством для осуществления деятельности по страхованию, взаимному страхованию или перестрахованию (ч. 1 ст. 6 Закона России № 4015-1 от 27. 11. 1992 года “Об организации…”), имеющие лицензию на соответствующий род деятельности от Центрального Банка.

Но, в отличие от частных, государственные страховые компании:

  • основаны учредителями (единственным учредителем), в составе которых (которого) есть государство в лице Российской Федерации;
  • либо имеют контрольный пакет акций, принадлежащий государству;
  • либо имеют РФ в качестве оказывающей значительное влияние на их деятельность.

Крупнейшие страховые компании России

Всего в России чуть более 400 страховых компаний, имеющих действующую лицензию от Центрального Банка, осуществляющих страхование жизни и иное. И лишь немногим менее десятка из них можно назвать государственными. Все остальные находятся в ведении частных лиц.

АльфаСтрахование

Среди акционеров АльфаСтрахования и лиц, под контролем и значительным влиянием которых находится данная страховая компания, отсутствует Российская Федерация. Соответственно, АльфаСтрахование нельзя в полной мере признать государственной страховой компанией.

Тем не менее, Центральный Банк относит данную СК к системообразующим. Сейчас эта СК:

  • занимает 7-е место по количеству собранных страховых премий по обязательному и добровольному страхованию;
  • имеет уставный капитал 7500000000 рублей;
  • получает ежегодно чистую прибыль около 5000000000 рублей;
  • находится на 2-м месте по количеству заключенных страховых договоров среди всех российских страховщиков.

Ингосстрах

Согласно официальной информации, наибольшая доля акций Ингосстраха принадлежит итальянской страховой группе Assicurazioni Generali (38,45 %). Среди остальных акционеров Российской Федерации, как и в случае с АльфаСтрахованием, нет. Однако Ингосстрах:

  • также системообразующая СК;
  • является правопреемником Главного управления иностранного страхования СССР, созданного 16-го ноября 1947-го года.

Сейчас Ингосстрах имеет прочные позиции на российском страховом рынке:

  • уставный капитал – 17500000 тыс. рублей;
  • чистая прибыль – 10750000 тыс. рублей;
  • общий объем собираемых страховых премий – 79000000 тыс. рублей;
  • объем произведенных страховых выплат – 42800000 тыс. рублей.

ВТБ Страхование

100 % акций ВТБ принадлежат АО “Страховое общество газовой промышленности”, поэтому данную страховую компанию также нельзя причислить к ГСК в полной мере.

Тем не менее, эта организация – одна из передовых на российском рынке страхования, в том числе, из-за наличия:

  • большого количества наград – в частности, ВТБ стало победителем в номинации “Лидер рынка страхования от НС и болезней” в 2014 году по версии Эксперт РА;
  • колоссального объема страховых выплат, производимых за год – максимальный показатель был достигнут в 2015 году и составил 16,3 млрд. рублей;
  • развитой сети страховых агентов и брокеров.

Сбербанк Страхование

100 % долей в уставном капитале ООО СК “Сбербанк Страхование” принадлежит Сбербанку России. В свою очередь, 50 % + 1 голосующая акция ПАО “Сбербанк” принадлежат Центральному банку России, находящемуся под контролем государства. Поэтому в какой-то мере данную СК все же можно назвать находящейся в списке государственных компаний.

Ключевые характеристики Сбербанк Страхование:

  • сотрудничает с множеством организаций, среди которых Мегафон, Связной, Сетелем Банк, Крокус Финанс Плюс и другие;
  • имеет уставный капитал в размере 490 млн. рублей;
  • общий объем страховых выплат – около 460000 тыс. рублей в год.

СОГАЗ

У СОГАЗа, согласно официальной информации, целых 10 акционеров, среди которых ООО, публичные и непубличные акционерные общества. Поэтому СОГАЗ не является в полной мере государственным страховщиком.

Внимание! СОГАЗ – это системообразующая страховая компания. Была создана в 1993 году. Сейчас имеет уставный капитал в размере 25061122200 рублей. Имеет множество лицензий от Центрального Банка, в том числе, и на осуществление перестрахования.

Стратегическими партнерами СОГАЗа являются:

  • Газпромбанк;
  • Газпром;
  • РосАтом;
  • Ростех;
  • Россети;
  • РусГидро;
  • Фосагро;
  • Северсталь;
  • СУЭК;
  • Объединенная судостроительная корпорация.

Росгосстрах

РГС находится под контролем и значительным влиянием Центробанка в соответствии с МСФО (IFRS) 10 и МСФО (IAS) 28. РГС – это правопреемник Госстраха СССР. Кроме этого, Росгосстрах – старейшая компания – ее история начинается с 1921 года. Скоро будет 100-летний юбилей.

РГС в цифрах и фактах:

  • 45000 профессиональных сотрудников;
  • более 1500 филиалов и офисов продаж по всей России;
  • около 35000 страховых агентов;
  • свыше 8,5 млн. клиентов под надежной защитой;
  • 300 центров урегулирования убытков;
  • развитое онлайн-страхование;
  • системообразующая страховая компания.

РЕСО

Чуть более 93 % акций РЕСО принадлежат частной акционерной компании с ограниченной ответственностью Эр Джи Ай Холдингс. Поэтому в перечень государственных эта компания не входит.

Тем не менее, РЕСО – это также крупная страховая компания, которая:

  • имеет лицензии на более, чем 100 видов страховых услуг;
  • ежегодно собирает страховые премии со страхователей в размере чуть менее 90000000 тыс. рублей;
  • обладает уставным капиталом чуть менее 11000000 тыс. рублей;
  • ведет свою историю, начиная с 1991 года;
  • уже более 10 лет является активным партнером Всемирного фонда дикой природы (WWF);
  • периодически оказывает адресную помощь детским фондам, научным ассоциациям;
  • создает условия для сотрудников, благоприятствующие их участию в “Днях донора” и других социально-значимых мероприятиях.

Югория

Югория является государственной страховой компанией (ГСК), несмотря на то что в состав ее акционеров или лиц, оказывающих значительное влияние на деятельность, не входит ни РФ, ни Центральный Банк.

Вероятно, это из-за того, что данный страховщик был учрежден в 1997 году Правительством Ханты-Мансийского Автономного Округа, а впоследствии, в 2004 году, был акционирован.

В июне 2018 году состоялась передача всего пакета акций от Правительства ХМАО к группе компаний “Регион”, а название, вероятно, просто осталось.

Тем не менее, государственная страховая компания Югория сейчас:

  • входит в ТОП-30 российских страховых компаний по сборам страховых премий;
  • включена в рейтинг ТОП-20 страховщиков по медиаактивности;
  • производит около 5000000 тыс. рублей страховых выплат каждый год.

страховых компаний

Не существует единого (унифицированного) рейтинга страховых компаний. Выстраивать рейтинг могут сразу несколько лиц (агентств), управомоченных на это, и по множеству различных критериев (например, по КАСКО).

Существует 3 основных рейтинга страховых компаний – это формируемый:

  • Центробанком на основе показателей экономической деятельности;
  • агентством Эксперт РА на основе собственной методологии;
  • простыми клиентами – так называемый “Народный рейтинг”.

Так, по количеству производимых страховых выплат лидерами являются:

  1. РГС.
  2. СОГАЗ.
  3. РЕСО.
  4. Ингосстрах.
  5. АльфаСтрахование.

По количеству действующих договоров за последний год ТОП-5 выглядит так:

  1. РГС.
  2. Альфа.
  3. ВТБ.
  4. РЕСО.
  5. Сбербанк.

А по числу заявленных страховых случаев за последний год “пятерка” лучших компаний такова:

  1. СОГАЗ.
  2. Ингосстрах.
  3. Альфа.
  4. РЕСО.
  5. Согласие.

Что касается рейтинга финансовой надежности, формируемого Эксперт РА, то практически все государственные страховщики, если их так можно назвать, включены в первую “пятерку”:

  1. Сбербанк.
  2. СОГАЗ.
  3. ВТБ.
  4. Ингосстрах.
  5. Альфа.

Важно! Все из указанных выше страховщиков, кроме Альфа, имеют наивысший рейтинг финансовой надежности – ruAAA.

Как выбрать страховщика

Страхователь, намеренный заключить договор обязательного или добровольного страхования, наделен правом свободного выбора страховой компании.

Чтобы избежать возможных проблем, связанных с отказом в страховой выплате, повышенной вероятностью судебного урегулирования споров и навязыванием услуг, следует выбирать исключительно надежного и проверенного государственного страховщика, завоевавшего хорошую репутацию.

Выбор можно осуществлять на основе одного или совокупности нижеуказанных критериев:

  • опыт работы страховой компании на рынке;
  • экономические показатели деятельности – размер уставного капитала, сумма производимых выплат за год, количество собираемых страховых премий и др.;
  • число стратегических партнеров;
  • отзывы страхователей, размещенные на агрегаторах и других интернет-площадках;
  • позиция (место) СК по совокупности рейтингов;
  • количество санкций, примененных Центральным Банком, за определенный период времени, за нарушение требований действующего страхового законодательства;
  • другие факторы.

Итак, в России практически нет государственных СК, но на многие СК оказывает значительное влияние Центробанк или лица, имеющие непосредственное отношение к государству.

https://www.youtube.com/watch?v=UqUSqD5uSbg

Остались вопросы? Предлагаем решить их быстро и бесплатно. Все, что нужно – это написать в чат нашему юристу.

Не забываем ставить лайки и делать репосты. Читаем наши другие статьи – например, о том, почему СК не страхуют по ОСАГО машины старше 10 лет и про рейтинг страховых компаний по ОСАГО.

Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/gosudarstvennye-strakhovye-kompanii

Лидеры по обязательному социальному страхованию в россии

Лидеры по обязательному социальному страхованию в россии

Страховые выплаты по временной нетрудоспособности и в связи с материнством Максимальное пособие по уходу за ребенком до полутора лет для застрахованных граждан с 1 января 2017 года составляет 23 120,66 рубля за месяц. С 1 января 2018 года максимальное пособие по уходу за ребенком до полутора лет для застрахованных граждан повысится до 24 503 рублей за месяц.

Рост связан с изменением установленного двухгодичного расчетного периода. В 2017 году пособия рассчитываются из заработка за 2015 и 2016 годы. Предельная база для начисления страховых взносов за эти годы составляет 670 000 рублей и 718 000 рублей соответственно. В 2018 году пособия считаются из заработка за 2017 и 2016 годы.

Предельная база – 755 000 рублей и 718 000 рублей соответственно.

Обязательное социальное страхование в россии

Внимание Разные подобные ситуации покрываются различными государственными органами, частично взаимосвязанными между собой. При возникновении финансовых проблем, страховые учреждения финансируются государством – ситуаций нехватки бюджета для финансирования страховых случаев возникнуть не может.

Важным условием существования системы ОСС является своевременная уплата взносов предприятиями.

Избежание перечислений средств в фонды, пусть не лишит среднестатистического гражданина возможности при возникновении сложной ситуации воспользоваться бюджетными средствами, но сокращает федеральный бюджет, негативно сказываясь на экономике.

Что входит в обязательное социальное страхование

Застрахованные лица граждане Российской Федерации, а также иностранные граждане и лица без гражданства, работающие по трудовым договорам и лица, самостоятельно обеспечивающие себя работой, или другие категории граждан, у которых возникают отношения по обязательному социальному страхованию.

Различают следующие виды социальных страховых рисков: · необходимость получения медицинской помощи; · временная нетрудоспособность; · трудовое увечье и профессиональное заболевание: · материнство; · инвалидность; · наступление старости; · потеря кормильца; · признание безработным; · смерть застрахованного лица или нетрудоспособность членов его семьи, находящихся на его иждивении.

Бабич А.М., Егоров Е.В. и др. Социальное страхование в России и за рубежом. — М.: РАГС,1998. С.

В 2017 году была введена уголовная ответственность за уклонение от уплаты страховых взносов[8], в этом же году, в связи с изменением налогового кодекса и с целью эффективного взыскания долгов, сбор взносов от пенсионных фондов передали в ведение территориальных налоговых инспекций, что привело к существенным ошибкам в налогообложении, о чем бизнес-омбудсмен Борис Титов в указал в письме главе ФНС Михаилу Мишустину[9]. Обязанность платить страховые взносы убыточным, неработающим и не предоставляющим налоговикам отчетность индивидуальным предпринимателям приводила к накоплению начислений и штрафов в крупном размере, кроме того, таким лицам Пенсионный фонд начислял максимальную ставку взносов[10], в большинстве своем эти колоссальные долги считались безнадежными к взысканию[11].

Обязательные виды страхования

Подробнее о нём можно узнать из информационного видео: ФОМС Фонд обязательного медицинского страхования – внебюджетный государственный фонд, осуществляющий медицинское страхование граждан России и ряда категорий иностранных граждан, находящихся на территории страны. Функционал:

  • Контроль над целевым применением денежных средств системы ОМС.
  • Финансирование программ ОМС.
  • Меры поддержки территориальных фондов обязательного медицинского страхования в субъектах страны.
  • ФОМС содержит 88 региональных подразделений, отвечающих за страховые случаи в отдельных регионах.

Факт! Ранее региональные фонды занимались сбором взносов, но после участившихся скандалов было принято решение осуществлять сбор и распределение взносов.

Администрирующую функцию взяла на себя Федеральная Налоговая служба.

Система социального страхования в россии

Важно Финансирование органов Финансовые проблемы органов ОСС компенсируются федеральным бюджетом Российской Федерации, но при отсутствии проблем учреждения имеют обособленные независимые бюджеты. Факт! Потому официально данные учреждения называются внебюджетными фондами.

Формирование бюджетов осуществляется посредством страховых взносов, перечисляемых страхователями (предприятиями) напрямую в фонды или через налоговую службу. Размеры взносов формируются на основании суммарной оплаты труда работников страхователей и прочих выплат работникам.

Имеются исключения по отчислениям. В частности, обособленно суммы вычисляются для индивидуальных предпринимателей, нотариусов, адвокатов.

​итоги года: социальное страхование

Начислением страховых взносов занимается бухгалтерия предприятия (страхователя). Страховые взносы уплачиваются в фонды в день выдачи зарплаты, но не позднее 15 числа месяца следующего за расчётным.

Администрирование — это отслеживание правильности исчисления и своевременной уплаты страховых взносов в фонды, приём отчётности от предприятий (страхователей), учет платежей, зачет или возврат излишне уплаченных страховых взносов, взыскание задолженности по платежам.

Обязательное социальное страхование в рф — виды и взносы

  • Финансирование санаторно-курортного лечения льготным категориям граждан.
  • Предоставление протезов и технических средств, необходимых для реабилитации инвалидам.

ПФР Пенсионный фонд России – внебюджетное государственное учреждение, управляющее средствами пенсионной системы, контролирующее соблюдение прав граждан на получение пенсий и осуществляющее их выплаты.

Источник: http://agnbotulinum.com/lidery-po-obyazatelnomu-sotsialnomu-strahovaniyu-v-rossii/

Обязательное социальное страхование в России отличается от других стран. Как оно работает?

Лидеры по обязательному социальному страхованию в россии

  1. Общая информация
  2. Историческая справка
  3. Как устроена эта система в России?
  4. Доходы и расходы
  5. Доходы фондов
  6. Основные статьи расходов фондов

Обязательное для всех соц страхование – один из способов, которыми государство обеспечивает защиту своих граждан.

Такая форма социального взаимодействия, как обязательное в РФ соц страхование является важной частью государственной системы.

Согласно федеральному закону, оно защищает граждан РФ от возможных изменений материального и социального положения: потери доходов по причине инвалидности, безработицы, старости, смерти кормильца, материнства.

Обязательное для всех соц страхование очень важно и для работников, которые могут получить травму на производстве – в наибольшей мере это касается тех, кто работает на вредном производстве.

От того, как будет организовано социальное обеспечение таких людей, зависит еще и престиж работы целых отраслей, важных для наполнения бюджета РФ.

Очевидно, что обязательное социальное страхование призвано минимизировать для граждан негативные последствия изменений статуса.

Историческая справка

Страховка, как защита условий существования, возникло одновременно с самим человеком. Но до того момента, как возникли первые идеи страхования людей на опасном производстве, выплата пособий трансформировались в обязательное современное соц страхование, прошло немало времени, за которое система была очень сильно доработана и отшлифована.

Об основах обязательного социального страхования, их зарождении известно достаточно много. По мере своего совершенствования общество продумывало механизмы социальной защиты.

В своем нынешнем виде социальная страховка появилась в Германии в девятнадцатом веке, и сейчас можно точно сказать, что социальное страхование работает во всех странах мира, которые являются экономически развитыми и могут обеспечить своим гражданам социальную защиту.

Как устроена эта система в России?

В России обязательное социальное страхование, как система, состоит из финансовых и социальных гарантий:

  • на случай непродолжительной нетрудоспособности застрахованного;
  • в связи с рождением ребенка;
  • медицинского;
  • на случай смерти (причем субъекты обязательного социального страхования – и само застрахованное лицо, и несовершеннолетние члены семьи, которых тоже защищает обязательное у нас соц страхование);
  • пенсионного;
  • также в список входит обязательное социальное страхование сотрудников от различных профессиональных заболеваний и несчастных случаев, возможных на производстве.

Последний пункт, включенный в обязательное российское социальное страхование, достоин особого внимания, так как защищает работника в случае получения травмы на производстве или приобретения им заболевания из-за условий на производстве. При этом, если работник погиб на производстве, обязательное трудовое соц страхование обеспечивает и защиту лиц, которые являются его иждивенцами.

Возмещение ущерба здоровью и жизни граждан на производстве проходит путем выдачи им обеспечения согласно условиям, на которых они были застрахованы. Получившие травму на производстве также могут рассчитывать на финансирование их реабилитации. В этом случае обязательное в России соц страхование особенно важно.

Доходы и расходы

Финансовая система российского обязательного социального страхования устроена следующим образом. Все собранные на социальные программы страховые взносы аккумулируются и распределяются в три фонда.

Фонд социального страхования. Гарантирует социальную защиту в таких случаях:

  • временная нетрудоспособность
  • материнство;
  • несчастные случаи на производстве тоже покрывает обязательное в наше время соц страхование.

Данный фонд так реализует обязательное в РФ соц страхование: обеспечивает выплату пособий в связи с материнством, по временной нетрудоспособности, уходу за ребенком; выплаты по утрате трудоспособности из-за травм на производстве, финансирует меры, сокращающие количество травм, получаемых работниками на производстве профессиональных болезней. Все это – элементы социальной защиты. В обязательное для работающих граждан России соц страхование от этого фонда входит и обеспечение лиц с ОФВ протезами и реабилитационной техникой.

Фонд обязательного медицинского страхования. Он финансирует потребности граждан РФ в медицинском обслуживании. Основными функциями являются:

  • финансирование целевых программ, входящих в рамки гражданам медицинской и социальной защиты;
  • выравнивание условий работы территориальных фондов социального медицинского страхования;
  • контролирование использования финансов системы.

Пенсионный фонд РФ. Его функциями являются:

  • назначение пенсий (в том числе из-за травм на производстве) и их выплата;
  • ведение учета средств для выплат;
  • учет граждан, которые являются участниками общей системы обязательного в РФ социального пенсионного страхования;
  • выдача социальных сертификатов на материнский капитал;
  • взаимодействие с субъектами, которые обязаны выплачивать страховые пенсионные взносы на обязательное пенсионное соц страхование, взыскание с них недоимок;
  • выплата материнского капитала;
  • обеспечение работы программы, входящей в обязательное для нас соц страхование, по которой государство софинансирует добровольные пенсионные накопления граждан;
  • с 2010 года в обязанности фонда входит также администрирование средств, которые поступают на обязательное в России соц страхование.

Доходы фондов

Все вышеупомянутые фонды являются внебюджетными. Источник средств в данном случае – взносы на обязательное для граждан соц страхование, которые страхователи выплачивают в фонды. Они являются главными наполнителями фондов социального страхования.

В случае, если все же в каком-то из фондов, поддерживающих обязательное в РФ соц страхование, возникает недостаток средств, его покрывают из федерального бюджета. И все же, обязательное для нас соц страхование в больше степени финансируется страхователями.

Размеры взносов на обязательное в РФ соц страхование рассчитывают, отталкиваясь от размеров заработной платы работников на производстве и непроизводственных предприятиях, а также других выплат от работодателя.

Расчет сумм, которые нужно выделить на обязательное для работников соц страхование, занимается бухгалтерский отдел предприятия, где официально трудоустроен гражданин. Из этого следует, что социальное обеспечение граждан во многом зависит от предприятий, на которых они работают.

Нотариусы, ИП, адвокаты определяют суммы своих взносов на обязательное и для них соц страхование в особом порядке.

Вышеупомянутые фонды социального страхования занимаются администрированием средств, поступающих по программам обязательного социального страхования.

Они отслеживают, насколько правильно и своевременно предприятия и ИП выплачивают взносы на социальное страхование, принимают отчетность от страхователей, осуществляют зачет страховых взносов. Если взнос уплачен с излишком, излишек подлежит возврату.

Также в обязанности вышеупомянутых фондов входит взыскание долгов по платежам на обязательное в России социальное страхование.

Ежеквартально страхователи обязаны сдавать отчетность в фонды. Причем предприятия, в которые есть больше, чем пятьдесят сотрудников, осуществляя обязательное по закону соц страхование, обязаны присылать отчетность через Интернет со специальной электронной цифровой подписью.

Основные статьи расходов фондов

Фонды, в которые в России поступают деньги на социальное страхование, основную часть поступающих в них средств распределяют на:

  • пособия по больничным листам;
  • пособия, связанные с материнством;
  • оплату санаторного лечения, отдыха;
  • пенсии;
  • расходы на медицинскую помощь:  поликлиники, больницы.

Источник: https://dvestrahovki.ru/social/kak_ustroena_rossiyskaya_sistema_sotsialnogo_strahovaniya

Социальное страхование — что это такое? Виды, условия и фонды

Лидеры по обязательному социальному страхованию в россии

В любом развитом государстве частью социальной политики является социальное страхование. Оно позволяет создать необходимый для каждого человека финансовый резерв.

В случаях инвалидности, старости, материнства такой резерв вступает в действие. За накопление и использование средств, предназначенных на цели соцстрахования, ответственны внебюджетные страховые фонды.

Их доходы складываются из взносов физлиц и юридических лиц, а расходы – строго целевые.

Что это такое

История официального социального страхования насчитывает более 100 лет. Сама идея денежной поддержки на случай болезни или травмы появилась еще в начале XVIII века, когда рабочие из собственных средств создавали общие резервы – прообразы современных фондов.

А законодательное подкрепление последовало в конце XVIII века в Германии, благодаря железной руке Отто фон Бисмарка.

Конечно, отдельные проявления социального страхования можно разглядеть намного раньше: в царское время, в реформах, дополняющих отмену крепостного права, и даже в Киевской Руси.

Но полноценное законодательное наполнение и государственное закрепление оно обрело лишь в конце XX века.

Социальное страхование в самом широком понимании составляет часть политического курса страны. Закрепление в основном законе государства ряда правовых положений требовало реальных гарантий их выполнения. Одной из таких гарантий и выступает соцстрахование.

Под социальным страхованием следует понимать системуобщественных отношений, складывающихся по поводу формирования, накопления ираспределения денежных средств из специальных фондов, создаваемых физическими,юридическими лицами и государством.

Его можно представить в виде защитного механизма. Когда проявляет себя определенный социальный риск, страхование выступает щитом, уберегающим человека от грозящего материального неблагополучия.

О каких рисках идет речь? Это могут быть болезни, старость, производственная травма, потеря кормильца и т.п. Такие ситуации значительно осложняют человеку жизнь, и при этом носят массовый характер. А любое неблагоприятное социальное явление, наносящее ущерб неограниченному количеству человек, должно быть урегулировано на государственном уровне.

Виды

Отрасль страхового права можно отнести к разряду частно-публичных. Поэтому первая классификация подразумевает деление соцстрахования на обязательное и добровольное.

Обязательное исходит от государства, регулируетсязаконами и имеет целью создание необходимого финансового минимума для любогочлена государства. Добровольное рассматривается в качестве дополнения дляжелающих укрепить свое материальное положение на всякий случай. Оно можетосуществляться на уровне коллектива (корпоративное) или отдельного индивида.

Добровольное социальное страхование может предоставить большие гарантии, предусмотреть такие случаи, которые не назовешь рисковыми, но относящимися к потребностям человека. К примеру, конкретная организация может сформировать резервный корпоративный фонд, средства которого отчисляются на оплату санаторного отдыха сотрудников.

Разумеется, что основное значение отводится обязательному виду, которое в зависимости от лежащего в основе риска можно классифицировать на:

  • медицинское;
  • пенсионное;
  • государственное;
  • по безработице;
  • от производственныхнесчастных случаев;
  • по потеретрудоспособности.

О законе

Первостепенным законом в области соцстрахования является Федеральный Закон «Об основах обязательного соцстрахования».

Кто попадает под действие закона:

  • юрлица и ИП;
  • работающие лица;
  • лица, достигшиепенсионного возраста;
  • временнонетрудоспособные;
  • инвалиды;
  • беременныеженщины;
  • женщины с детьмидо 1,5 лет;
  • лица, потерявшиекормильца;
  • неработающие лица(в установленных случаях).

Закон закрепляет права и обязанности субъектов, определяет управляющий и контролирующий орган, порядок разрешения споров. Отдельная глава относится к бюджету страховых фондов, которые функционируют на основе принципа автономности, о чем подробнее будет сказано ниже.

Нужно отметить, что именно с помощью этого закона было окончательно разработано и поставлено на рельсы социальное страхование, как элемент государственной соцзащиты.

Фонды страхования

Федеральный фонд ОМС осуществляет деятельность на основе Бюджетного кодекса и Федерального закона «Об ОМС в России». Еще он имеет свой устав, закрепляющий некоторые организационные моменты.

Федеральный фонд ОМС представляет собой некоммерческое учреждение денежно-кредитного типа.

Его бюджет складывается из следующих поступлений:

  1. Взносов;
  2. Денежных взысканий;
  3. Средств федерального бюджета;
  4. Дивидендов от вложения незанятых средств;
  5. Иных не запрещенных поступлений.

Размер взноса для работодателя исчисляется из облагаемого дохода сотрудника и составляет 5,1%.

Средства из бюджета ФФОМС уходят на такие цели:

  • исполнение обязательств страны перед членами общества (необязательно имеющими гражданство России) по охране здоровья;
  • распределение и перевод денежных средств территориальным фондам;
  • управленческие функции.

Резерв страховых фондов ОМС предназначен дляисполнения базовой и территориальных программ медстрахования. Программынаправлены на то, чтобы любой обладатель полиса мог получить бесплатнуюлечебную помощь.

В схеме ОМС фондам отведена роль главного денежногораспределителя. Страхователи производят установленные выплаты в Федеральныйфонд и территориальные фонды.

Соответственно, работодатели платят за своихработников, а местная администрация — за безработных граждан. Фонды обобщаютполученные денежные средства и распределяют их между страховыми медорганизациями.

А уже страховые заключают договоры с лечебными организациями, и оплачиваетврачебную помощь.

Нормативы финансирования из конкретноготерриториального фонда, обычно, превышают федеральные, поэтому программасубъекта может предложить более значительный список видов медпомощи.

С момента основания ФФОМС прошло немало лет. Несмотря на частую критику отечественной медицины, нужно признать, что минимальные потребности населения она удовлетворяет. По крайней мере, всегда можно рассчитывать на бесплатное обследование, например, УЗИ, консультацию терапевта, а также некоторых узких специалистов, сдачу анализов и т.д.

Как накапливаются и растрачиваются средства Фонда социальногострахования России определяет Бюджетный кодекс, ФЗ «Об основах обязательногосоциального страхования» и Постановление «О ФСС России».

Фонд представляет собой финансово-кредитное учреждениеособого типа. Его средства складываются из:

  • взносов работодателей и ИП;
  • дивидендов от размещения незанятых средств;
  • добровольных взносов физлиц и юрлиц;
  • трансферов из федерального бюджета;
  • денежных взысканий (штрафы и т.д.);
  • прочих разрешенных поступлений.

Размер взноса для работодателя исчисляется изоблагаемого дохода сотрудника и составляет 2,9%.

Деньги из фонда направляются на такие цели:

  1. Выплата пособий по частичной нетрудоспособности (больничных), беременности, родам;
  2. Денежная поддержка беременных, рано вставших на учет, при рождении и после до достижения ребенком 1,5 лет;
  3. Выплата обеспечения вследствие несчастного случая или приобретенного заболевания;
  4. Выдача соцпособия на погребение;
  5. Оплата путевок в санатории;
  6. Закупка спецоборудования для инвалидов;
  7. Проведение профилактических мероприятий;
  8. Иные установленные цели.

Пенсионный фонд

Пенсионный фонд России осуществляет деятельность наосновании ряда законов: ФЗ «Об основах обязательного соцстрахования», ФЗ «Обобязательном пенсионном страховании в РФ» и прочих.

ПФ России — это основной пенсионный страховщик страны. Его бюджет значительно выше, чем у прочих страховых фондов, и является консолидированным (включает бюджеты всех уровней).

За счет чего происходит образование бюджета Пенсионногофонда России:

  • страховых взносов;
  • денег бюджета;
  • всевозможных денежных взысканий (пени, штрафы и т.д.);
  • добровольных взносов физлиц и юридических лиц;
  • прибыли от вложения свободных средств ОПС;
  • резервных денег по накопительной пенсии;
  • накоплений лиц, имеющих право на срочную пенсию;
  • иных источников.

Размер взноса для работодателя исчисляется изоблагаемого дохода сотрудника и составляет 22%.

Деньги из бюджета ПФР расходуются на:

  1. Выдачу пенсионного обеспечения;
  2. Доставку пенсий;
  3. Уплату взносов, формирующих фонд пенсионных накоплений;
  4. Перевод денег в негосударственный фонд, если человек решил создать добровольные накопления;
  5. Программы материнского капитала;
  6. Соцвыплаты;
  7. Прочие цели.

Интересно, что выплаты такого рода, как по уходу за детьми-инвалидами или нетрудоспособными, выдает именно Пенсионный фонд. По статистическим данным за 2017 год, к примеру, было выделено около 487 миллиардов рублей только на социальные выплаты.

Доходы и расходы фондов

Фонды соцстрахования носят общее название «внебюджетные» неслучайно, ведь они формируются помимо бюджета, за счет отчислений физлиц и ЮЛ.

Фонды создаются исключительно для поддержки населенияи не могут извлекать прибыль из деятельности. Неслучайно, даже прибыль отразмещения незанятых денежных средств в разрешенные активы опять же идет наблагие цели.

Проекты бюджетов разрабатывают управляющие органы самих фондов, но затем требуется утверждение. В завершение счетная палата проводит экспертизы проектов.

Ключевая черта бюджетов фондов социального страхованиязаключается в том, что они не входят в систему бюджетов всех уровней и не могутбыть использованы на иные цели, кроме социальных. Этот принцип носит названиеавтономности (независимости) финансовой системы внебюджетных фондов.

Доходы фондов состоят, главным образом, из взносов, а также прибыли от инвестирования, штрафных начислений и иных не запрещенных источников.

Государственное страхование

Госстрахование – единственный вид социальногострахования, осуществляемый за счет средств бюджета, а не фондов.  

На основании статьи 969 гражданского кодекса РФ, государство осуществляет страхование жизни, здоровья и имущества некоторых категорий госслужащих и иных лиц, чьи профессиональные обязанности сопряжены с риском для себя или для 3-х лиц. Оно распространяется на военнослужащих, сотрудников органов внутренних дел, сотрудников тюрем и колоний, судей, арбитражных заседателей и т.д.

Страхователем при этом выступает государство в лице министерстваили органа исполнительной власти. По сути, застрахованное лицо даже неучаствует в этих отношениях.

Этот вид страхования подчеркивает особую значимостьохраны и защиты интересов людей, рискующих здоровьем и жизнью во благообщества.

Вывод

Социальное страхование представляет собой одно изпроявлений государственной социальной защиты населения.

С его помощью нивелируются последствия проявивших себя социальных рисков, таких как болезнь, потеря способности трудиться, несчастный случай во время работы и подобных. Соцстрахование поддерживает пенсионеров, беременных, матерей, инвалидов.

[Всего: 2   Средний:  4.5/5] ( статьи: 4.5 из 5) Автор статьи Елена Симакина

Источник: https://dvayarda.ru/strahovanie/socialnoe-strahovanie/

Спроси у юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: