Можно ли взять в кредит технику инвалиду3 группы

Содержание
  1. Кредиты для инвалидов
  2. Законодательные льготы
  3. Где можно взять
  4. Важна ли степень инвалидности
  5. Как получить кредит
  6. Как повысить шансы на выдачу кредита
  7. Кредит инвалидам: 8 банков, условия, проценты и отзывы
  8. Дают ли инвалидам кредиты?
  9. Где взять кредит инвалиду: ТОП-8 банков
  10. Как подать онлайн-заявку на кредит?
  11. Какие документы нужны?
  12. Кредит инвалидам 3 группы
  13. Кредит для инвалидов 2 группы
  14. Кредит инвалидам 1 группы
  15. Как получить кредит на 5 лет под пенсию инвалида?
  16. Отзывы заемщиков, получивших кредиты при наличии инвалидности
  17. Кредит инвалидам 1, 2, 3 группы
  18. Особенности кредитов для инвалидов
  19. 1 группы
  20. 2 группы
  21. 3 группы
  22. Банки, дающие кредит инвалидам
  23. ПАО «Сбербанк России»
  24. Уральский Банк Реконструкции и Развития
  25. Совкомбанк
  26. Альфа – Банк
  27. Особенности оформления кредита
  28. Необходимые документы
  29. Причины отказа
  30. Как повысить вероятность одобрения заявки
  31. Кредит под пенсию по инвалидности
  32. Заключение
  33. Можно ли взять в кредит технику инвалиду3 группы
  34. Можно ли взять кредит инвалиду?
  35. Дают ли кредит инвалидам 1, 2 или 3 группы?
  36. Особенности кредитования
  37. Какие банки дают кредит инвалидам?
  38. Восточный Банк
  39. УБРиР
  40. Альфа-Банк
  41. Тинькофф Банк
  42. Список документов
  43. 5 лучших кредитов для инвалидов 3 группы в 2020
  44. Требования к клиентам
  45. Пакет документов для получения кредита
  46. Условия кредитования
  47. Порядок заполнения заявки
  48. Этапы оформления кредита
  49. Льготы для инвалидов
  50. Часто задаваемые вопросы

Кредиты для инвалидов

Можно ли взять в кредит технику инвалиду3 группы

Время чтения: ~6 минут Ксения Сорокина 349

В жизни каждого человека в современном мире возникает необходимость взять в банке кредит. Для ослабленных слоев населения обычно предлагаются особые условия. Так, для инвалидов практически в каждом банке сегодня есть предложения с особыми условиями. Более того, законодательство также регулирует вопрос кредитов для инвалидов.

Законодательные льготы

Инвалиды считаются особо защищаемой государством категорией людей. Им предлагаются льготы во многих сферах жизни – в оплате налоговой базе и коммунальных услуг, в трудовой деятельности и санаторно-курортном отдыхе и т. д.

Отдельно можно выделить льготы в кредитовании. Они закреплены на законодательном уровне в первую очередь в Жилищном Кодексе и ФЗ 181, а также в других правительственных документах, приказах и актах.

Где можно взять

В большинстве банков инвалидам отказывают в выдаче кредита, несмотря на государственную защиту. Официальные причины, по которым не дали ссуду, очень многочисленны.

По сути же, для банка инвалидность – очевидно повышенные риски неоплаты кредита заемщиком.

Поскольку чаще всего единственным доходом неработающих инвалидов является невысокая пенсия и несколько сопутствующих выплат, а покупка лекарственных средств и траты на лечение занимают значительную статью расходов.

Однако некоторые банки относятся к денежным операциям с инвалидами гораздо более лояльно.

Среди них можно выделить:

  • Ренессанс Кредит.
  • Почта Банк.
  • HomeCredit.
  • Сбербанк.
  • Райффайзен Банк.

К тому же, например, заявки на кредит инвалидам 2 группы в сбербанке рассматриваются вне общей очереди, также такой заявитель получит персональную консультацию специалиста по всем особым программам, предлагаемым банком пенсионерам.

Более подробно о том, какие предложения для людей с ограниченными возможностями предлагает каждый банк нужно узнавать непосредственно в нем – в ближайшем отделении, на сайте или у специалиста по телефону горячей линии

Важна ли степень инвалидности

При одобрении кредитования гражданина сотрудники кредитного отдела банка обязаны обратить внимание не только на его доход, но и на группу инвалидности.

Так, представителям третьей степени гораздо проще получить ссуду, поскольку инвалиды данной группы относятся к трудоспособным, и, кроме государственных выплат у гражданина, скорее всего, есть дополнительный доход.

При этом состояние его здоровья относительно стабильно и не вызывает опасений банка.

Для инвалидов второй группы получение кредита, особенно на большую сумму, уже гораздо более затруднительно. Во-первых, эти люди уже относятся к нетрудоспособным и редко имеют дополнительный заработок, кроме пенсионных выплат, то есть берут заем под пенсию.

Во-вторых, их состояние здоровья обычно не так стабильно и требует длительного восстановления.

Сотрудники в данном случае обращают внимание на вид заболевания и историю болезни заявителя, оценивают возможные риски и только после этого принимают окончательное решение.

На вопрос «Дают ли кредиты инвалидам 1 группы?» ответ скорее отрицательный. Они практически всегда получают отказы от всех банков даже при запросе на небольшие суммы кредитов, ведь вероятность погашения займа в данном случае сводится к минимуму.

Другими словами можно сказать, что кредит для инвалидов 3 группы получить гораздо более реально, чем для первых двух степеней инвалидности.

Как получить кредит

Так же, как и обычный заявитель человек с инвалидностью может подать заявления сразу в несколько банков.

При понимании своей низкой платежеспособности и отсутствии шансов на получение ссуды инвалид может поговорить с родственниками или друзьями, которые согласятся взять кредит на свое имя. В этом случае, скорее всего, процентная ставка окажется ниже и предложение в целом более выгодным. Однако на практике редко кто готов взять на себя такую ответственность.

Перед обращением в банк к сотруднику по кредитованию желательно заранее проштудировать предложения, которые дает данная банковская организация пенсионеру, и подготовить все нужные бумаги, которые потребуются при подаче заявления:

Как получить земельный участок инвалиду

  1. Паспорт.
  2. Справка об инвалидности или другие документы, подтверждающие особый статус инвалида и прохождение медицинской экспертизы с указанием причины присуждения группы.
  3. Показатели всех доходов. Сюда можно приложить справки с места работы, если она есть, документы о сумме получаемой пенсии, сведения об имеющихся вкладах или справка со счета с указанием суммы остатка.
  4. Бумаги, подтверждающие владение движимым и недвижимым имуществом.
  5. Документы, говорящие о том, что есть несколько надежных поручителей со стабильным доходом.

Далее инвалид обращается в отдел кредитования банка, где хочет взять заем. Для этого можно обратиться к сотрудникам лично или подать предварительную заявку на рассмотрение и расчет процентной ставки на сайте организации.

К заявлению необходимо приложить все перечисленные документы и ждать ответа на него. Официальный ответ от банка, дадут ли пенсионеру по инвалидности кредит, редко дают на месте. Чаще процесс рассмотрения заявки длится несколько дней.

В любом случае в течение недели сотрудник свяжется с заявителем со словами «Давайте встретимся, и я вам расскажу о том, на каких условиях банк готов предоставить вам кредит» или «К сожалению, на вашу заявку банк ответил отрицательно».

При отказе инвалид может запросить письменную копию ответа с указанием причины. В случае многократных неодобрений заявок можно обратиться в суд для рассмотрения правомерности названных причин.

При положительном ответе и устраивающих условиях ссуды между банком и инвалидом заключается стандартный кредитный договор и выдается необходимая сумма

Как повысить шансы на выдачу кредита

Для повышения шансов на одобрение заявки желательны:

  • Наличие записанного движимого или недвижимого имущества (как для средства залога, так и для подтверждения имеющихся средств). В залог можно оформить второе жилье, дачный участок, машину – все кроме основного и единственного дома или квартиры, где прописан заявитель.
  • Один или несколько надежных поручителей, которые смогут подстраховать инвалида в случае его неспособности проведения месячных платежей. В банк нужно принести основные сведения о поручителях и справки с места работы с указанием заработной платы. И также необходимо их письменное согласие или личное присутствие при оформлении заявления.
  • Справа от врача с указанием причины заболевания, кратким описанием истории болезни и состоянием на период обращения в банк. Идеально если в этом документе будет пометка, подчеркивающая стабильное протекание болезни или ее улучшение.
  • Оформление страхования жизни или здоровья. В этом случае риски банка понижаются, страховая компания возьмет на себя обязательства по ряду расходов в случае наступления несчастья.

Получение кредита инвалидом возможно, но для этого нужна тщательная подготовка по изучению предлагаемых банками условий и сбору полного пакета документов для прикрепления к подаваемому заявлению. Так, инвалид может повысить свои шансы на одобрение выдачи ссуды, а также на получение гораздо более выгодных предложений от сотрудника отдела кредитования.

Источник: https://invalidu.com/lgoty/kredity-invalidov

Кредит инвалидам: 8 банков, условия, проценты и отзывы

Можно ли взять в кредит технику инвалиду3 группы

В статье мы рассмотрим, можно ли получить кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы. Узнаем, какие ограничения суммы предусмотрены для пенсионеров и какие документы потребует банк в обязательном порядке. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о кредитах.

Дают ли инвалидам кредиты?

Большинство банковских учреждений считают кредитование инвалидов услугой с повышенным риском, поскольку выдача таких займов сопряжена с большой вероятностью потери денежных средств. Пособия у инвалидов обычно невысокие, как и у многих пенсионеров, поэтому им тяжело выплачивать долг, особенно с учетом процентной ставки.

Высокие шансы получить займ есть только у трудоспособных инвалидов, которые имеют хорошую пенсию.

Инвалидам третьей группы выдают кредиты в каждом втором случае. Вероятность одобрения ссуды у инвалидов второй группы немногим более 30%. Получить займ первой категории еще более сложно. В среднем 2 гражданам из 10 одобряют кредит. Льготы или какие-либо особые условия для таких лиц, банки, как правило, не предусматривают.

На вопрос, можно ли оформить займ инвалиду, ответ будет утвердительным в том случае, если подается заявка на кредит с обеспечением. Например, используется залог имущества, привлекаются надежные поручители, оформляется страховка.

Где взять кредит инвалиду: ТОП-8 банков

В принципе любой из российских банков может предоставить займ лицам с инвалидностью. Все зависит от суммы займа, периода, а также пакета документов, который может предоставить заемщик.

Наиболее выгодные предложения в рамках кредитования физических лиц в следующих банках:

Альфа-Банк

от 7,7% ставка в год

Перейти

Сбербанк

от 11,7% ставка в год

Перейти

Россельхозбанк

от 11,5% ставка в год

Перейти

Ситибанк

от 12,9% ставка в год

Перейти

Ренессанс Кредит

от 9,5% ставка в год

Перейти

Тинькофф

от 12% ставка в год

Перейти

Почта Банк

от 7,9% ставка в год

Перейти

МКБ

от 10,9% ставка в год

Перейти

Представленные учреждения рассматривают обращения всех заемщиков на условиях равноправия. В анкетах отсутствуют вопросы о наличии инвалидности и состояния здоровья в целом, что ранее часто служило основанием для отказа в выдаче средств уже на стадии оформления заявки.

Как подать онлайн-заявку на кредит?

Для подачи онлайн-заявки на кредит нужно выполнить определенные действия:

  1. Зайдите на сайт выбранного банка, где укажите сумму и период пользования деньгами, после чего нажмите «Оформить кредит».
  2. В анкете заполните все поля: Ф.И.О., дату рождения, сведения из паспорта, место работы и т. д. Укажите свой социальный статус, размер ежемесячного дохода, способ получения денежных средств и контактный номер телефона.
  3. Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь звонка от специалиста банка для уточнения предоставленной информации и принятия предварительного решения.
  4. Посетите отделение банка с оригиналами необходимых документов для принятия окончательного решения о выдаче кредита.
  5. В случае одобрения подпишите договор и получите деньги выбранным способом.

Какие документы нужны?

Вам обязательно понадобится:

  • Паспорт РФ с постоянной пропиской в регионе оформления кредита.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ или документ, подтверждающий размер ежемесячного дохода.
  • Справка о группе инвалидности и состояния здоровья.

В случае оформления займа под залог имущества необходимы документы, свидетельствующие о праве владения им.

Кредит инвалидам 3 группы

Инвалиды 3-й группы имеют право на оформление займа на общих основаниях и получают его практически без отказа при наличии официального трудоустройства и положительной кредитной истории. Третья группа означает, что ее носитель является трудоспособным, а проблемы со здоровьем — временное явление.

В услуге могут отказать только неработающему гражданину, поскольку риски банка в этом случае существенно увеличиваются.

Кредит для инвалидов 2 группы

В правилах кредитования нет ограничений о выдаче потребительских или других кредитов гражданам со второй группой инвалидности. Но любой займ банк рассматривает в разрезе возможных финансовых рисков. Поэтому наличие серьезных проблем со здоровьем может стать препятствием для предоставления наличных в долг или способствовать существенному ограничению суммы займа.

Вопрос, дают ли кредит такой категории людей, зависит от трудоспособности заявителя и других факторов. Перед подачей заявки вам необходимо рассмотреть следующие способы:

  • Привлечь к процессу поручителей — трудоспособных родственников или друзей.
  • Предоставить обеспечение кредита — в этом случае вероятность одобрения самая высокая.
  • Оформить страхование финансового риска.

Льготы для граждан с инвалидностью в банках не предусмотрены, и они доступны только в рамках общих программ. Можно рассчитывать только на первоочередное рассмотрение заявки.

Высокая вероятность одобрения кредита для инвалидов второй группы в Сбербанке, Россельхозбанке, Тинькофф Банке и нескольких других финансовых учреждениях, при условии подачи документов на общих основаниях.

Кредит инвалидам 1 группы

Первая категория инвалидов чаще всего ассоциируется с нетрудоспособностью. Поэтому только высокий уровень социальной помощи может служить гарантией платежеспособности и получения займа без обеспечения. Попробовать взять займ можно в любом банке, поскольку однозначно трудно сказать, какие банки дают кредиты, а где отказывают в выдаче займов.

Главный вопрос — как получить такой кредит, и как срочно его могут предоставить. В редких случаях подобные услуги обходятся без залога и поручителей.

При наличии всех необходимых документов вы можете обратиться в Сбербанк. Финансовое учреждение славится своим лояльным отношением ко всем слоям населения, в том числе и к лицам с инвалидностью.

Как получить кредит на 5 лет под пенсию инвалида?

Получить срочный кредит лицам с инвалидностью, которые не работают, но получают пенсию, можно, но только с обеспечением займа. Например, с помощью залога на квартиру, где проживает заявитель.

Кроме стандартных бумаг, необходимо предоставить оригиналы документов на недвижимость, а также взять справку с перечнем лиц, прописанных в залоговой квартире. Недвижимость подлежит оценке и страхованию.

Только после этого принимается решение о предоставлении кредита, его размере и сроке действия.

Отзывы заемщиков, получивших кредиты при наличии инвалидности

Саша Мандаринов:

«Я постоянный клиент Сбербанка. Регулярно пользуюсь их услугами, в том числе и кредитами. В прошлом году мне выдали займ на необходимую сумму. Пакет документов небольшой. Дополнительно я предоставил справку, что являюсь инвалидом третьей группы. Ставку не снизили, но деньги перевели без каких-либо проблем».

Роман Прохоров:

«Мне в нескольких банках отказывали в кредите, поскольку я инвалид второй группы. На решение даже не повлияло то, что я работаю, хоть и зарплата у меня небольшая. В итоге займ мне выдали в Россельхозбанке, но только на условиях залога. Один из моих родственников стал поручителем, поэтому кредит оформили».

Юрий Сухов:

«В прошлом году брал займ в Альфа-Банке. Я работаю, плюс получаю пенсию по инвалидности. Особых препятствий с получением денег не возникло, поскольку я собрал все необходимые документы и принес справку с работы».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-invalidam.html

Кредит инвалидам 1, 2, 3 группы

Можно ли взять в кредит технику инвалиду3 группы

Как и обычные люди, граждане с группой инвалидности также имеют свои желания. Но не всегда получается их реализовать, поскольку выплачиваемого им пособия едва хватает на текущие расходы.

В этом случае удовлетворить свои потребности лицо с ограниченными возможностями может, обратившись в банк с просьбой о предоставлении займа.

И здесь возникает резонный вопрос: предоставляются ли льготы инвалидам при оформлении кредитов и с любой ли группой инвалидности их можно получить. Остановимся на этом более подробно.

Особенности кредитов для инвалидов

Банки неохотно идут на кредитование физических лиц, являющихся инвалидами любой группы. Это связано с тем, что размер их пособия мал и его может не хватить на выплату задолженности по кредиту.

Чтобы снизить риски финансовые учреждения охотнее выносят положительное решение для займов с обеспечением. Если заемщик не сможет платить по кредиту, то погашение займа ляжет на плечи поручителей, либо объект залога будет продан на торгах, а вырученные средства пойдут в счет погашения долга.

Но здесь заемщик должен учитывать один важный момент – если в его владении находится только один частный дом или квартира, то использовать их в качестве залога нельзя. Поскольку это является единственным жильем инвалида, то лишить его крова никто не имеет права.

В качестве залогового объекта может быть представлено следующее ликвидное недвижимое имущество:

  • Частное домовладение;
  • Квартира;
  • Дачный участок;
  • Гаражное помещение или машино-место;
  • Земельный участок.

Если в собственности у пенсионера по инвалидности есть автомобиль, то возможно его использование в качестве залогового обеспечения.

Если для получения кредита инвалидом привлекаются поручители, то обязательно выполнение следующих требований:

  • Чем большую сумму заемных средств хочет взять клиент, тем большее количество поручителей требуется;
  • Поручители не могут быть младше 21 года и старше 65 лет;
  • Лицо, выступающее поручителем, должно иметь высокий уровень дохода, солидный стаж трудовой деятельности и положительную кредитную историю;
  • Поручитель должен являться гражданином Российской Федерации.

Каждый банк выдает займы инвалидам на своих условиях. Они различаются между собой процентной ставкой, сроками и суммой. Финансовые учреждения с наибольшей вероятностью дадут кредит при наличии у заемщика дополнительных источников дохода.

1 группы

Первая группа инвалидности обычно присваивается нетрудоспособным гражданам. Это либо лежачие больные, либо люди с очень серьезными заболеваниями.

Многие банки даже не принимают заявки на предоставление займа у данной категории граждан, поскольку существует большой риск, что клиент с ограниченными возможностями не сможет платить по долговым обязательствам.

Только наличие стабильного и высокого пособия может стать подтверждением финансовой состоятельности заявителя и поможет получить кредит инвалиду 1 группы.

Почти всегда лицам с первой категорией инвалидности для получения займа требуются поручители и залоговое обеспечение.

2 группы

Шансов получить кредит инвалидам 2 группы значительно больше, поскольку у них может частично сохраняться дееспособность или заболевание, приведшее к инвалидности, никак не ограничивает способность гражданина к зарабатыванию денег. Но банки настороженно относятся к кредитованию клиентов со 2 группой, поскольку для лечения их тяжелых заболеваний требуются дорогостоящие лекарственные препараты и процедуры, а также им приходится оплачивать помощь сторонних лиц.

Если у пенсионера по инвалидности имеется дополнительный источник дохода, то предоставление в банк справок о заработной плате с места работы повысят его шансы взять кредит.

Возможность одобрения финансовой организацией заявки на выдачу заемных средств инвалиду повышается если:

  • Трудоспособные друзья или родственники привлекаются пенсионером в роли поручителей;
  • Клиентом в качестве залогового объекта предоставляется любое недвижимое имущество;
  • Оформляется страхование кредита, что влечет за собой дополнительные траты.

Банковские учреждения не предоставляют льгот лицам со второй группой инвалидности, их кредитование осуществляется на общих основаниях. Единственным преимуществом для инвалидов является рассмотрение их заявки вне очереди.

3 группы

Лица с 3 группой инвалидности принадлежат к трудоспособной категории граждан, а проблемы со здоровьем у них носят временный характер. Поэтому инвалидам третьей группы банки более охотно предоставляют займы при условии, что они имеют положительную кредитную историю и официально трудоустроены.

Финансовое учреждение может ответить на заявку отказом безработному инвалиду, поскольку это значительно увеличивает рис невозврата кредитных средств.

При обращении в банк с заявлением о предоставлении займа гражданин с 3 группой инвалидности должен рассчитывать свои финансовые возможности. Если его доходом является только скромная пенсия, то дать большую денежную сумму не сможет ни одно кредитное учреждение.

Большим плюсом для инвалида 3 группы является наличие дополнительного источника дохода. Официальное трудоустройство и поручительство платежеспособного члена семьи в несколько раз увеличивают вероятность одобрения заявки финансовой организацией.

Банки, дающие кредит инвалидам

Банков, специализирующихся только на кредитовании инвалидов нет, но есть кредитные учреждения, отличающиеся лояльным отношением к лицам с ограниченными возможностями. Рассмотрим некоторые из них.

ПАО «Сбербанк России»

Люди пенсионного возраста и инвалиды любой группы в Сбербанке могут получить кредитные средства по низкой процентной ставке, составляющей 12 % годовых. Займы предоставляются лицам не старше 65 лет. Сбербанк представлен широкой сетью филиалов по всей стране. Его офисы есть в Москве, Нижнем Новгороде, Чите и в остальных регионах РФ.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

УБРиР — это российский банк в Екатеринбурге, филиалы которого действуют на территории всей страны. Данное финансовое учреждение предоставляет большую линейку программ кредитования клиентов в рамках зарплатных проектов, вкладчиков банка и лиц, находящихся на пенсии. Если заявитель относится к одной из этих категорий, то он сможет получить кредит в УБРиР на выгодных условиях.

Банк выдает кредиты жителям Екатеринбурга и остальным гражданам РФ в возрасте от 21 до 75 лет сроком на 3,5 и 7 лет. Заемщики могут получить от 50 тысяч рублей под 11,99% годовых.

Совкомбанк

Финансовое учреждение выдает кредиты пенсионерам и инвалидам под 12% годовых. Жители Читы и прочих регионов Российской Федерации могут на период до 3 лет оформить займ до 300 тысяч рублей. Возраст заемщиков ограничивается 85 годами на момент погашения кредита.

Альфа – Банк

В Альфа – Банке клиент может получить займ до 1 миллиона рублей сроком от 1 и до 5 лет. Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 11,99% годовых. Банк рассматривает заявку на кредитование в течение одного или двух рабочих дней. Одобрение финансового учреждения можно получить только при ежемесячном доходе заемщика не менее 10 тысяч рублей.

Особенности оформления кредита

Прежде чем обращаться в финансовое учреждение с заявкой на предоставление кредита инвалиду необходимо предварительно уточнить, какие от него потребуются документы. Выяснить это можно либо на официальном сайте банка, либо, позвонив на его горячую линию.

Как только вся документация будет собрана, клиенту нужно прийти в офис банка и проконсультироваться с менеджером. На этой стадии заемщику необходимо произвести на банковского сотрудника хорошее впечатление.

Это очень важно, несмотря на то, что большинство заявок на выдачу кредитов в финансовых организациях рассматривается в полуавтоматическом режиме.

Потенциальному заемщику рекомендуется воздержаться от грубости и криков, речь должна быть спокойной и ровной.

Необходимые документы

Чтобы банк одобрил заявку на предоставление кредита, клиент с группой инвалидности должен собрать и предъявить в кредитное учреждение внушительный перечень документов. Это дает возможность заемщику оформить кредит на более благоприятных для него условиях. В состав пакета документов входит следующая документация:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с постоянной регистрацией в регионе, где оформляется кредит;
  • Работающий инвалид должен предоставить копию трудовой книжки;
  • Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
  • Справка 2-НДФЛ либо другие документы, подтверждающие уровень доходов;
  • Пенсионное удостоверение с указанием группы инвалидности;
  • Медицинская справка, подтверждающая стабильное состояние здоровья заемщика;
  • Если кредит оформляется под залог недвижимого имущества, следует предъявить документацию, подтверждающую право на владение залогового объекта.

Подав заявку в банковское отделение на получение кредитных средств, и, предъявив всю сопутствующую документацию, инвалиду остается лишь дождаться ответа.

Причины отказа

Не всегда банки при рассмотрении заявки на кредитование от человека с ограниченными возможностями выносят положительное решение. Причинами отказа финансового учреждения в кредитовании инвалида могут быть:

  • Недееспособность клиента;
  • У заявителя нет постоянного места работы либо другого источника дохода, помимо ежемесячно получаемой им пенсионной выплаты по инвалидности;
  • Ежемесячный доход клиента меньше прожиточного минимума;
  • Нестабильное состояние здоровья заявителя.

Как повысить вероятность одобрения заявки

Чтобы увеличить свои шансы на получение кредитных средств, заявитель, являющийся инвалидом какой – либо группы, должен следовать следующим полезным рекомендациям.

  • В случае оформления кредита под залог недвижимого имущества, следует помнить о том, что квартира или частный дом, находящиеся в его собственности, не могут являться залоговыми объектами. В соответствие с законодательством РФ, банковские учреждения не вправе лишать гражданина с инвалидностью его жилья. В качестве залогового обеспечения необходимо предоставить любой другой вид недвижимого имущества, если оно имеется.
  • Для предоставления кредита гражданину с группой инвалидности необходимо явиться в банковское отделение с поручителем, который возложит на себя обязательства по выплате кредитной задолженности в случае неплатежеспособности заемщика. Поручителю понадобится предоставить в финансовое учреждение такой же пакет документов, что и заемщику за исключением удостоверения инвалида. Желательно, чтобы он имел собственный открытый счет в данном банковском учреждении.
  • Заранее нужно попросить своего лечащего врача справку об удовлетворительном состоянии здоровья.

Все эти советы непременно помогут инвалидам создать о себе хорошее впечатление и повысить доверие банка. Это увеличит вероятность одобрения заявки.

Кредит под пенсию по инвалидности

Неработающие инвалиды, источником дохода которых является только пенсия по инвалидности, тоже имеют возможность получить займ. Банковские учреждения дают кредит данной категории граждан только под залог недвижимости.

Помимо стандартного перечня бумаг, заемщик должен предоставить в банк оригиналы документов на недвижимое имущество, справку с перечнем прописанных в залоговом доме или квартире лиц. Предварительно должна быть произведена оценка недвижимости и ее страхование.

После этого банк рассмотрит заявку и примет решение о выдаче займа, его сумме и сроках его погашения.

Заключение

Часто люди с ограниченными возможностями сталкиваются с проблемой нехватки денег на дорогостоящую покупку, ремонт и прочие потребности, но не все знают, как можно получить кредит инвалиду и полагаются ли ему какие – либо льготы.

Гражданам с инвалидностью рекомендуется обращаться одновременно в несколько банков. Это позволит сэкономить время. Если заявку на кредит одобрит несколько финансовых учреждений, то инвалид сможет выбрать тот вариант, где займ предоставляется на наиболее благоприятных условиях.

Инвалиду лучше отдать приоритет тому банку, где он получает пособие по инвалидности.

Источник: https://ProInvalid.ru/lgoty/po-kreditam

Можно ли взять в кредит технику инвалиду3 группы

Можно ли взять в кредит технику инвалиду3 группы

У людей с ограниченными возможностями есть свои желания и потребности. Инвалиду могут потребоваться деньги для приобретения какого-нибудь дорогостоящего товара. Чтобы не откладывать покупку на долгое время, можно обратиться в банк для получения кредитных средств. В этой статье поговорим о том, дают ли в 2019 году кредит инвалидам.

Можно ли взять кредит инвалиду?

Банковские структуры не предоставляют инвалидам льготных условий на получение займов. Гражданам с ограниченными возможностями будет даже сложнее получить кредитные средства в банковском учреждении, чем людям, у которых нет проблем со здоровьем.

В первую очередь инвалиды расцениваются банками как лица, которые с большой долей вероятности не смогут расплатиться по своим кредитным обязательствам. При рассмотрении заявки банковские организации относят таких людей в группу наибольшего риска.

Для того чтобы получить кредит, придётся доказать свою платёжеспособность, но так как инвалид по состоянию здоровья не может работать на постоянной работе, то могут возникнуть некоторые проблемы с оформлением займа.

На решение по выдаче кредита инвалиду влияют множество факторов. В каждом конкретном случае надо разбираться индивидуально. В первую очередь следует обратить внимание на группу инвалидности. К примеру, получить кредит инвалиду третьей или второй группы будет значительно легче, чем человеку с первой группой инвалидности.

Дают ли кредит инвалидам 1, 2 или 3 группы?

Получить кредит может заёмщик с любой группой инвалидности (в теории). Рассмотрим подробнее каждую группу:

  1. Первая группа. К 1-ой группе относятся люди со значительными отклонениями и нарушениями здоровья. Люди, получившие инвалидность первой группы, не могут самостоятельно передвигаться. К этой группе могут относиться люди с дезориентацией или неспособностью к общению.

    Получить ссуду таким гражданам будет очень проблематично.

  2. Вторая группа. Человек, который имеет вторую группу инвалидности, может передвигаться самостоятельно или при помощи вспомогательных предметов. Такие люди способны ориентироваться в пространстве и общаться с другими людьми.

    В некоторых случаях инвалиды этой группы могут даже работать, только для этого должны быть созданы все необходимые условия.

  3. Третья группа. Если человек относится к этой группе, то у него есть незначительные или умеренные нарушения состояния здоровья.

    Инвалиды этой группы могут продолжать свою трудовую деятельность с некоторыми ограничениями.

Инвалиды каждой из трёх групп, как и другие заёмщики, могут рассчитывать на получение кредита по стандартным банковским условиям.

Заёмщик должен предоставить банку все необходимые документы. Для подтверждения доходов лучше собрать все справки, будь то заработная плата, пенсия, социальная помощь или другие денежные отчисления.

Ещё следует взять справку в медицинском учреждении о стабильном состоянии здоровья.

Если у заёмщика есть серьёзные заболевания, которые могут привести к уходу из жизни, то финансовая организация не одобрит кредит.

Особенности кредитования

Так как кредитные организации настороженно относятся к заёмщикам с инвалидностью, то чаще всего для одобрения ссуды нужно привлечь поручителей либо предоставить в качестве обеспечения собственную недвижимость или любое другое ликвидное имущество.

Из-за меньших рисков банки более охотно одобряют кредит с обеспечением. Если заёмщик в какой-то момент не сможет продолжать выплачивать кредит, то все обязательства лягут на поручителя, или же залоговое имущество будет выставлено на торги.

Чтобы получить кредитные средства под залог недвижимости, заёмщику-инвалиду придётся столкнуться с некоторыми нюансами. Если у него в собственности имеется только одна квартира, то использовать такую недвижимость в качестве залога не получится. Лишить инвалида единственного жилья никто не вправе, поэтому при оформлении кредита стоит рассмотреть другую недвижимость, если таковая имеется.

В качестве залога по кредитному договору могут выступать следующие объекты недвижимости:

  • квартиры;
  • земельные участки;
  • частные дома;
  • гаражи и машиноместа;
  • дачи.

Главное требование к объекту залога – это его ликвидность. Если у инвалида имеется собственный автомобиль, то он также может стать залогом по кредиту.

Для оформления займа с привлечением поручителей также существует ряд требований:

  • чем выше сумма необходимых кредитных средств, тем больше поручителей потребуется привлечь;
  • поручитель должен быть в возрасте от 21 до 65 лет;
  • человек, который выступит в качестве поручителя, должен получать высокую заработную плату, иметь хороший трудовой стаж и безупречную кредитную историю;
  • поручитель должен иметь гражданство РФ.

Какие банки дают кредит инвалидам?

Специализированных льготных программ кредитования для инвалидов не существует. В зависимости от своих целей заёмщик должен выбрать подходящее банковское предложение. Самый популярный вид кредитования – это потребительский займ. Инвалиду следует разобраться, в каком банке можно взять такой кредит.

Восточный Банк

Этот банк презентует несколько видов потребительских займов. В Восточном банке можно оформить ссуду под залог недвижимости суммой от 300 тысяч до 30 миллионов рублей с процентной ставкой от 8,9% годовых.

Нецелевой займ под залог автомобиля здесь выдают размером от 100 тысяч до 1 миллиона рублей, но ставка будет значительно выше – от 19% годовых.

Неплохие условия действуют по программе потребительского кредитования «Экспресс-кредит»:

  • кредитная ставка – от 11,5% в год;
  • возможная сумма кредитных средств начинается от 25 тысяч и заканчивается величиной в 500 тысяч рублей;
  • срок выплат по договору варьируется от 13 месяцев до 3 лет.

Решение по кредиту в Восточном банке можно получить в течение 15 минут, а по потребительскому займу под залог недвижимости рассмотрение заявки может затянуться до 4 рабочих дней.

УБРиР

Здесь имеется богатый выбор различных программ кредитования. УБРиР предлагает специализированные программы для зарплатных клиентов, вкладчиков и пенсионеров. Если заёмщик-инвалид подходит под эти категории, то ему будет выгодно оставить заявку именно в этом банке.

Особое внимание следует уделить программе кредитования «Открытый». В рамках этой программы инвалид может получить деньги на таких условиях:

  • ссудный процент начинается от 9,5%;
  • минимальная сумма заёмных средств – 50 тысяч рублей, а максимальная – 3 миллиона рублей;
  • кредитные средства выдаются сроком на 36, 60 и 84 месяца.

При оформлении кредита по программе «Открытый» подтверждать доход не обязательно (без данной процедуры максимальный лимит кредитных средств составит 200 тысяч рублей). Минимально допустимый стаж на текущем месте работы — 3 месяца. Возраст заёмщика по условиям банка должен соответствовать пределам от 19 до 75 лет.

Альфа-Банк

Тут можно получить кредит наличными на следующих условиях:

  • ставка начинается от 9,9% в год;
  • максимальная сумма кредитования — 5 000 000 рублей;
  • срок выплат по кредиту может составлять от 12 до 60 месяцев;
  • минимальный возраст заёмщика — 21 год.

Заявка на кредит в Альфа-Банке рассматривается 1-2 рабочих дня. Получить денежные средства можно в день одобрения. Чтобы рассчитывать на положительное решение банка, заёмщик должен иметь ежемесячный доход по меньшей мере в 10 тысяч рублей (за вычетом налогов).

Тинькофф Банк

В этой организации можно получить кредитные средства на дебетовую карту. Для оформления займа потребуется только паспорт. Условия Тинькофф Банк предлагает такие:

  • начальная процентная ставка — 12%;
  • максимальная сумма по кредиту доходит до 2 миллионов рублей;
  • срок кредитного договора до 36 месяцев.

Чтобы оформить кредит, не нужно посещать банковский офис. Дебетовую карту с деньгами привезут на дом. Это очень удобно, ведь для получения займа не нужно куда-то ехать и стоять в очередях.

Список документов

При оформлении кредита лучше предоставить банку как можно более полный перечень документов. Если предоставить кредитору полный список документов, то возможно значительно повысить шанс на одобрение заявки. Заёмщикам, которые предоставили полный пакет документации, кредитор может предложить более лояльные условия.

Инвалиду лучше собрать следующий перечень документов:

  1. Паспорт РФ.
  2. Справка подтверждения доходов (справка о доходах по форме банка либо 2-НДФЛ).
  3. Пенсионное удостоверение, в котором указана инвалидность.
  4. При оформлении кредита под залог имущества необходимо предоставить документы, которые подтверждают право собственности на залоговый объект.
  5. Справка от врача о стабильном состоянии здоровья.

Источник: https://advokat-bondarenko.ru/grazhdanskoe-pravo/mozhno-li-vzyat-v-kredit-tehniku-invalidu3-gruppy.html

5 лучших кредитов для инвалидов 3 группы в 2020

Можно ли взять в кредит технику инвалиду3 группы

Кредитование инвалидов 3 группы ничем не отличается от услуг для полностью дееспособного гражданина. Данная группа инвалидности не ограничивает трудоспособность, а проблемы со здоровьем носят временный характер или болезнь начала проявлять себя недавно. Таким образом, инвалид 3 группы имеет 2 официальных источника дохода – заработную плату и пенсию по инвалидности.

Требования к клиентам

Абсолютно любой банк в нашей стране выдаст кредит инвалиду 3 группы, если он соответствует требованиям, предъявляемым к клиентам.

Таблица – Требования к клиентам

ХарактеристикаЗначение
ВозрастОт 21 года до 75 лет
ГражданствоРФ
Регистрация в регионе присутствия банкаПостоянная
Официальное трудоустройствоНе менее 3 месяцев на последнем месте работы
Наличие доходаВ размере, достаточном для выполнения взятых на себя обязательств
Кредитная историяЖелательно наличие положительной кредитной истории

Пакет документов для получения кредита

Сегодня практически все банки уменьшили количество предоставляемых документов и производят оформление и выдачу денег при предъявлении паспорта и любого дополнительного документа, так как им предоставлена возможность получать информацию по электронным ресурсам в ПФР и ИФНС.

Полным стандартным пакетом документов для заемщика-инвалида являются:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, дополнительно удостоверяющий личность (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение);
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • справка о группе инвалидности и состоянии здоровья.

Если кредит оформляется под залог имущества – правоустанавливающие документы.

Условия кредитования

Рассмотрим самые выгодные предложения для инвалидов, которым необходимо оформить кредит на потребительские нужды. Рассмотрим банки, дающие льготные кредиты инвалидам 3 группы ⇓

Таблица – Предложения банков по потребительскому кредитованию инвалидов

Наименование банкаПроцентная ставка, годовыхСумма кредита, руб.Срок договора, мес.
РоссельхозбанкОт 10%10 000–750 0001–84
Альфа-Банк11,99-24,99%50 000–1 000 0001–60
Ренессанс11,9-25.7%30 000–700 00024–60
ТинькоффОт 12%50 000–1 000 00012–60
Сбербанк12,9 – 19,930 000–1 000 0003–60

Порядок заполнения заявки

Ни в одной заявки у банков нет вопроса о наличии инвалидности у потенциального клиента, так как сейчас это не является причиной для отказа. Инвалиды рассматриваются на общих условиях. Оформить заявку на кредит можно онлайн на официальном сайте банка либо специализированных компаний или лично посетить отделение кредитной организации.

При заполнении заявки необходимо грамотно указать информацию:

  • о наличии в собственности имущества, что положительно охарактеризует клиента;
  • доход необходимо указать общей суммой, так как и зарплата и пенсия являются официальными источниками и могут быть подтверждены документально, если вы оформляете кредит, например, по двум документам, а банк запросит информацию;
  • укажите при наличии дополнительный доход, чтобы показать вашу платежеспособность.

Указывайте в заявке только достоверную информацию.

Этапы оформления кредита

Для оформления кредита инвалиду необходимо сделать следующие действия:

  1. Изучить информацию об условиях предоставления кредитов в разных банках. Обязательно обратить внимание на дополнительные услуги, например, страхование которое необходимо будет оплатить, как правило, не более 1% от суммы кредита. Страхование, с одной стороны, дает клиенту гарантию погашения кредита и финансовую защиту в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, с другой – дополнительные расходы. При отсутствии средств на оплату полиса, их удержат из суммы кредита. Услуга не является обязательной и клиент принимает решение самостоятельно.

Важно! В отдельных банках согласие на страхование является поводом для одобрения кредита! После получения кредита, на следующий день можно пойти и расторгнуть договор, вернув себе страховую премию.

 Оформить заявку через интернет или лично посетить отделение банка.

  1. Дождаться решения. Как правило, при онлайн-оформлении предварительное решение поступает в виде СМС-сообщения на телефон или письмом на адрес электронной почты. При посещении офиса сотрудники перезванивают в течение 1 рабочего дня и озвучивают решение банка.
  2. В случче случае одобрения посетить отделение банка с документами, ознакомится с кредитным договором, и получить деньги.

Льготы для инвалидов

Многие банка в борьбе за клиента предлагают инвалидам льготные условия получения кредита по ставке на 2-4% ниже, чем у обычных клиентов. Можно оговорить с банком возможность выплаты по индивидуальному графику или увеличении сроков кредитования.

Специальные условия предоставляются и при оформлении кредита под залог недвижимости или ипотечном кредитовании.

Чтобы получить кредит на льготных условиях клиент может представить банку справку об инвалидности дополнительные гарантии возврата денег:

  • предоставить поручителя;
  • обеспечить залогом;
  • перевести зарплату и пенсию в банк, в котором хотите получить кредит.

Самостоятельно оцените свои финансовые возможности и при уверенности возврата денежных средств оформляйте заявку, чтобы не испортить кредитную историю и не платить банку штрафные санкции за факт просрочки.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1. Можно ли инвалиду 3 группы оформить кредит по паспорту или без справок о доходах?

Ответ: Да. Если клиент не претендует на льготы, которые предоставляют инвалидам он вправе подать заявку на любой кредитный продукт банка. В случае положительного решения банка заключить договор.

Вопрос № 2. Можно ли оформить кредит безработному инвалиду?

Ответ: Да, если размер получаемой пенсии больше прожиточного минимума. Разница между суммой пенсии и установленного законодательством минимума должна быть достаточна для оплаты ежемесячного платежа.

Источник: https://goodcreditonline.com/5-luchshix-zajmov-dlya-invalidov-3-gruppy/

Спроси у юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: